Điểm tín dụng so với giới hạn tín dụng: Sự khác biệt và so sánh

Điểm tín dụng phản ánh mức độ tín nhiệm của một người dựa trên lịch sử tín dụng của họ, trong khi hạn mức tín dụng là số tiền tín dụng tối đa mà người cho vay cấp cho một cá nhân. Trong khi điểm tín dụng cao cho thấy độ tin cậy, hạn mức tín dụng cao hơn mang lại khả năng vay vốn cao hơn, cả hai đều ảnh hưởng đến cơ hội và trách nhiệm tài chính của một người.

Chìa khóa chính

1. Điểm tín dụng là đại diện bằng số về mức độ đáng tin cậy của một người dựa trên lịch sử tín dụng và hành vi tài chính; hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà một người có thể vay từ người cho vay hoặc chi tiêu bằng thẻ tín dụng.
2. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để xác định mức độ tín nhiệm và lãi suất; giới hạn tín dụng được người cho vay đặt ra dựa trên các yếu tố như thu nhập, lịch sử tín dụng và điểm tín dụng.
3. Điểm tín dụng cao hơn có thể dẫn đến các điều khoản tín dụng tốt hơn và giới hạn tín dụng cao hơn, trong khi điểm thấp hơn có thể dẫn đến các điều khoản kém thuận lợi hơn và giới hạn tín dụng thấp hơn.

Điểm tín dụng so với giới hạn tín dụng

Điểm tín dụng là đại diện bằng số về mức độ đáng tin cậy của một người, dựa trên lịch sử tín dụng và tình trạng tín dụng hiện tại của họ. Giới hạn tín dụng là số tiền tín dụng tối đa mà một tổ chức tài chính hoặc người cho vay khác sẽ mở rộng cho con nợ đối với một hạn mức tín dụng cụ thể.

Điểm tín dụng là một thông số để hiểu mức độ tin cậy của khách hàng. Điểm số này cung cấp cho người cho vay/công ty thẻ tín dụng ý tưởng về sự an toàn mà họ có thể có nếu họ cho khách hàng vay tiền mặt.

Các mức điểm tín dụng khác nhau được duy trì để đủ điều kiện cho các cho vay tuyên bố.

Hạn mức tín dụng là thông số để hiểu năng lực của bên nhận tín dụng. Nếu một số tiền nhất định được cho khách hàng vay, các nguồn lực sẵn có cho anh ta sẽ được kiểm tra trước để người cho vay không phải chịu thua lỗ trong tương lai.

A hạn mức tín dụng được duy trì; nếu vượt qua, không thể cấp tín dụng nữa cho con nợ.

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	Điểm tín dụng	Giới hạn tín dụng
Định nghĩa	A biểu diễn số mức độ tín nhiệm của bạn, dao động từ 300 đến 850.	Sản phẩm số tiền tín dụng tối đa người cho vay mở rộng cho bạn bằng thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng.
Mục đích	Người cho vay sử dụng để đánh giá rủi ro cho bạn vay tiền và xác định lãi suất bạn sẽ bị tính phí.	Đặt một Giới hạn chi tiêu trên thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng của bạn.
Tính toán	Được tính toán bởi các cơ quan tín dụng bằng cách sử dụng một công thức phức tạp xem xét các yếu tố như lịch sử thanh toán, việc sử dụng tín dụng, thời hạn lịch sử tín dụng và kết hợp tín dụng.	Được xác định bởi người cho vay dựa trên uy tín, thu nhập và lịch sử việc làm.
Ảnh hưởng đến tài chính của bạn	Điểm cao hơn dẫn đến lãi suất thấp hơn về các khoản vay và điều kiện thẻ tín dụng tốt hơn.	Sử dụng tín dụng thấp hơn (sử dụng ít hạn mức tín dụng hơn) có thể tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn.
Quản lý	Bạn có thể cải thiện điểm số của bạn bằng cách thanh toán kịp thời, duy trì mức sử dụng tín dụng ở mức thấp và duy trì cơ cấu tín dụng lành mạnh.	Bạn có thể quản lý chi tiêu của bạn bằng cách duy trì trong giới hạn tín dụng của bạn và tránh vượt quá nó.
Kiểm soát trực tiếp	Bạn có Kiểm soát trực tiếp hạn chế trên điểm tín dụng của bạn vì nó dựa trên hành vi tài chính trong quá khứ.	Bạn có hoàn toàn kiểm soát vượt quá giới hạn tín dụng của bạn và có thể yêu cầu người cho vay điều chỉnh.

---

 

Điểm tín dụng là gì?

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng:

1. Lịch sử Thanh toán: Yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng là lịch sử thanh toán của người đi vay. Điều này bao gồm việc họ có thanh toán kịp thời các tài khoản tín dụng, khoản vay và các nghĩa vụ tài chính khác hay không. Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc trễ có thể làm giảm đáng kể điểm tín dụng.
2. Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Tỷ lệ này thể hiện số lượng tín dụng được sử dụng so với tổng tín dụng hiện có. Giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp so với hạn mức tín dụng có thể tác động tích cực đến điểm tín dụng, vì việc sử dụng tín dụng cao cho thấy căng thẳng về tài chính.
3. Độ dài của lịch sử tín dụng: Khoảng thời gian một cá nhân sử dụng tài khoản tín dụng cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Lịch sử tín dụng dài hơn thể hiện sự ổn định và quản lý tín dụng có trách nhiệm, có khả năng nâng cao điểm tín dụng.
4. Các loại tín dụng đang sử dụng: Người cho vay muốn thấy sự kết hợp của nhiều loại tài khoản tín dụng khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay trả góp và thế chấp. Danh mục tín dụng đa dạng có thể ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng, cho thấy việc quản lý tài chính có trách nhiệm.
5. Ứng dụng tín dụng mới: Việc đăng ký nhiều tài khoản tín dụng mới trong một thời gian ngắn có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng. Mỗi ứng dụng tạo ra một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo tín dụng, báo hiệu căng thẳng tài chính tiềm ẩn hoặc nguy cơ vỡ nợ cao hơn.

Tầm quan trọng của Điểm Tín dụng:

• Phê duyệt khoản vay: Điểm tín dụng tốt làm tăng đáng kể khả năng được chấp thuận cho vay thế chấp, cho vay mua ô tô, cho vay cá nhân và thẻ tín dụng. Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để đánh giá rủi ro vỡ nợ, với điểm cao hơn đủ điều kiện cho các điều khoản cho vay tốt hơn và lãi suất thấp hơn.
• Lãi suất: Người vay có điểm tín dụng cao hơn sẽ nhận được lãi suất thấp hơn đối với các khoản vay và thẻ tín dụng. Điểm tín dụng tốt có thể tiết kiệm cho cá nhân hàng ngàn đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay.
• Cơ hội tài chính: Ngoài việc vay mượn, điểm tín dụng tốt có thể mở ra những cơ hội tài chính khác, chẳng hạn như thuê một căn hộ, đảm bảo bảo hiểm hoặc thậm chí có được những điều khoản ưu đãi về dịch vụ tiện ích.

 

Hạn mức tín dụng là gì?

Xác định các yếu tố của hạn mức tín dụng:

1. Mức độ tín nhiệm: Người cho vay đánh giá mức độ tin cậy của người đi vay dựa trên các yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập và lịch sử thanh toán. Người vay có điểm tín dụng cao hơn và hồ sơ tài chính ổn định hơn sẽ được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
2. Ổn định thu nhập và tài chính: Người cho vay cũng xem xét thu nhập của người đi vay và sự ổn định tài chính tổng thể khi xác định hạn mức tín dụng. Thu nhập cao hơn và gánh nặng nợ thấp hơn có thể dẫn đến hạn mức tín dụng cao hơn, vì nó cho thấy người đi vay có đủ phương tiện để trả nợ đã vay.
3. Các mối quan hệ tín dụng hiện tại: Đối với khách hàng hiện tại, người cho vay có thể xem xét lịch sử của người đi vay với tổ chức khi xác định hạn mức tín dụng. Lịch sử trả nợ tích cực và mối quan hệ lâu dài có thể dẫn đến việc đưa ra hạn mức tín dụng cao hơn.
4. Loại thẻ tín dụng: Các loại thẻ tín dụng khác nhau có thể có giới hạn tín dụng khác nhau. Thẻ tín dụng cao cấp hoặc cao cấp cung cấp hạn mức tín dụng cao hơn so với thẻ tín dụng tiêu chuẩn hoặc thẻ tín dụng có bảo đảm. Hạn mức tín dụng cũng có thể thay đổi tùy theo chương trình phần thưởng và lợi ích của thẻ.

Tầm quan trọng của hạn mức tín dụng:

• Sức mua: Giới hạn tín dụng cho biết chủ thẻ có thể chi tiêu bao nhiêu bằng thẻ tín dụng hoặc truy cập thông qua hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng cao hơn mang lại sức mua lớn hơn và tính linh hoạt hơn khi thực hiện các giao dịch mua lớn hoặc quản lý các chi phí bất ngờ.
• Quỹ khẩn cấp: Thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng đủ có thể đóng vai trò như một quỹ khẩn cấp, cho phép chủ thẻ trang trải các chi phí bất ngờ hoặc trường hợp khẩn cấp về tài chính khi dòng tiền eo hẹp.
• Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Hạn mức tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc tính toán tỷ lệ sử dụng tín dụng, tức là lượng tín dụng được sử dụng so với tổng tín dụng hiện có. Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, dưới 30%, có thể tác động tích cực đến điểm tín dụng và thể hiện việc quản lý tín dụng có trách nhiệm.
• Xây dựng lịch sử tín dụng: Việc sử dụng tín dụng có trách nhiệm, bao gồm duy trì trong giới hạn tín dụng và thanh toán kịp thời, có thể giúp các cá nhân xây dựng lịch sử tín dụng tích cực theo thời gian. Điều này có thể dẫn đến hạn mức tín dụng cao hơn và các điều khoản cho vay tốt hơn trong tương lai.

---

Sự khác biệt chính giữa Điểm tín dụng và Giới hạn tín dụng

1. Thiên nhiên:
   • Điểm tín dụng là sự thể hiện bằng số về mức độ tín nhiệm của một cá nhân dựa trên lịch sử tín dụng và hành vi tài chính của họ.
   • Hạn mức tín dụng là số tiền tín dụng tối đa được cấp cho một cá nhân bởi người cho vay hoặc tổ chức tài chính.
2. Tính toán:
   • Điểm tín dụng được tính dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như lịch sử thanh toán, tỷ lệ sử dụng tín dụng, độ dài lịch sử tín dụng, loại tài khoản tín dụng và đơn đăng ký tín dụng mới.
   • Hạn mức tín dụng được xác định bởi người cho vay hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng dựa trên các yếu tố như uy tín tín dụng, thu nhập, mối quan hệ tín dụng hiện tại và loại thẻ tín dụng.
3. Va chạm:
   • Điểm tín dụng ảnh hưởng đến khả năng phê duyệt khoản vay, lãi suất đưa ra và các cơ hội tài chính khác nhau.
   • Hạn mức tín dụng xác định số tiền tín dụng có sẵn cho người đi vay, ảnh hưởng đến sức mua, tỷ lệ sử dụng tín dụng và khả năng tiếp cận quỹ khẩn cấp.

dự án

1. https://www-2.rotman.utoronto.ca/facbios/file/creditlimit.pdf
2. https://eprints.soton.ac.uk/71324/01/CORMSIS-09-09.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 05 tháng 2024 năm XNUMX