Thấu chi so với Khoản vay có kỳ hạn: Sự khác biệt và So sánh

Thấu chi là một cơ sở tín dụng linh hoạt được liên kết với tài khoản ngân hàng, cho phép rút tiền vượt quá số dư tài khoản, trong khi khoản vay có kỳ hạn là số tiền cố định được vay trong một khoảng thời gian xác định và được hoàn trả thường xuyên. Thấu chi mang lại sự linh hoạt trong ngắn hạn, trong khi các khoản vay có kỳ hạn cung cấp nguồn tài chính dài hạn, có cấu trúc với lịch trả nợ được ấn định.

Chìa khóa chính

1. Thấu chi là một tiện ích ngân hàng cho phép chủ tài khoản rút nhiều tiền hơn số tiền họ có trong tài khoản đến một giới hạn định trước. Đồng thời, khoản vay có kỳ hạn có lịch trả nợ cố định và ngày đáo hạn xác định.
2. Các khoản thấu chi rất linh hoạt và có thể được sử dụng khi cần thiết, với lãi suất chỉ tính trên số tiền thấu chi. Đồng thời, các khoản vay có kỳ hạn cung cấp một khoản trả trước một lần, với các khoản hoàn trả cố định trong suốt thời hạn cho vay, bất kể khoản vay được sử dụng bao nhiêu.
3. Thấu chi phù hợp hơn cho nhu cầu dòng tiền ngắn hạn và quản lý vốn lưu động, trong khi các khoản vay có kỳ hạn phù hợp hơn cho các khoản đầu tư lớn hơn, dự án dài hạn hoặc chi phí đáng kể.

Thấu chi so với khoản vay có kỳ hạn

Sự khác biệt giữa Thấu chi và Kỳ hạn Cho vay là cách sử dụng, Thấu chi được sử dụng cho chi phí hoạt động trên cơ sở ngắn hạn, trong khi khoản vay có kỳ hạn được sử dụng trong thời gian dài và được sử dụng để mua hàng có giá trị cao.

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	Thấu chi	Thời hạn cho mượn
Mục đích	Vay ngắn hạn cho những chi phí nhỏ, đột xuất	Vay dài hạn để mua hàng hoặc dự án lớn hơn
Số tiền	Hạn mức tín dụng hạn chế, thấp hơn khoản vay có kỳ hạn	Số tiền cố định được giải ngân một lần
Quan tâm	Chỉ tính phí trên số tiền đã sử dụng và cao hơn khoản vay có kỳ hạn	Lãi suất cố định trên toàn bộ số tiền vay
Trả nợ	Linh hoạt, trả nợ theo thời gian hoặc một lần	Các khoản thanh toán cố định hàng tháng trong một thời hạn nhất định
Bên	Thường không được bảo đảm	Có thể yêu cầu tài sản thế chấp, tùy thuộc vào số tiền và người cho vay
Quy trình phê duyệt	Nói chung nhanh hơn và dễ dàng hơn	Có thể mất nhiều thời gian hơn, với việc kiểm tra mức độ tin cậy tín dụng chặt chẽ hơn
Sự thích hợp	Hữu ích để đáp ứng các nhu cầu nhỏ, ngay lập tức	Tốt hơn cho chi phí theo kế hoạch hoặc mua hàng lớn hơn
Ưu điểm	Linh hoạt trong cách sử dụng, thuận tiện với những chi phí nhỏ	Các khoản thanh toán có thể dự đoán được, lãi suất tổng thể có thể thấp hơn
Nhược điểm	Lãi suất cao, phí thấu chi tiềm ẩn	Kém linh hoạt, rủi ro vỡ nợ nếu không thanh toán được

---

 

Thấu chi là gì?

Thấu chi là một thỏa thuận tài chính cho phép chủ tài khoản rút tiền từ tài khoản ngân hàng của họ vượt quá số dư khả dụng. Nó đóng vai trò như một khoản tín dụng ngắn hạn do ngân hàng cung cấp, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch hoặc trang trải chi phí ngay cả khi số dư tài khoản của họ không đủ.

Các tính năng chính của Thấu chi:

1. Thích ứng với văn hoá:
   • Thấu chi mang lại sự linh hoạt vì chúng cho phép chủ tài khoản vay trên cơ sở khi cần thiết, lên đến giới hạn định trước do ngân hàng đặt ra.
   • Người dùng chỉ bị tính lãi trên số tiền đã vay và trong khoảng thời gian sử dụng số tiền đó.
2. Liên kết với tài khoản ngân hàng:
   • Thấu chi được liên kết với một tài khoản ngân hàng cụ thể, giúp chủ tài khoản dễ dàng truy cập vào các khoản tiền bổ sung khi được yêu cầu.
3. Điều khoản hoàn trả:
   • Thấu chi được coi là tín dụng quay vòng, nghĩa là số tiền đã vay có thể được hoàn trả và vay lại mà không cần phải đăng ký lại cơ sở tín dụng.
   • Việc hoàn trả được thực hiện thông qua việc gửi tiền vào tài khoản được liên kết.
4. Phí lãi:
   • Lãi suất được tính trên số dư nợ thấu chi và lãi suất có thể thay đổi tùy theo các điều khoản đã thỏa thuận với ngân hàng.
5. Cách sử dụng phổ biến:
   • Thấu chi thường được sử dụng để quản lý các khoảng trống dòng tiền ngắn hạn, trang trải các chi phí bất ngờ hoặc giải quyết các nhu cầu tài chính tạm thời.

Ưu điểm:

• Truy cập ngay vào quỹ:
  • Thấu chi cung cấp quyền truy cập nhanh chóng và ngay lập tức vào các khoản tiền bổ sung, giúp chủ tài khoản đáp ứng các nghĩa vụ tài chính kịp thời.
• Trả nợ linh hoạt:
  • Tính chất linh hoạt của thấu chi cho phép người dùng hoàn trả số tiền đã vay ngay khi họ có đủ tiền mà không bị ràng buộc vào lịch trả nợ cố định.
• Hiệu quả về chi phí cho nhu cầu ngắn hạn:
  • Thấu chi có thể là một giải pháp tiết kiệm chi phí cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn vì tiền lãi chỉ phát sinh trên số tiền vay và trong thời gian sử dụng.

Lưu ý:

• Lãi suất:
  • Người dùng nên biết về lãi suất liên quan đến thấu chi, vì lãi suất cao có thể khiến hình thức tín dụng này trở nên tương đối đắt đỏ nếu không được sử dụng một cách thận trọng.
• Giám sát hạn mức tín dụng:
  • Nó Điều quan trọng là chủ tài khoản phải theo dõi giới hạn thấu chi của mình để tránh vượt quá giới hạn, vì làm như vậy có thể dẫn đến phí bổ sung hoặc giao dịch bị từ chối.
• Sử dụng như một giải pháp tạm thời:
  • Mặc dù thấu chi giúp giải quyết nhanh chóng nhưng chúng phù hợp nhất với những thách thức tài chính ngắn hạn và người dùng nên xem xét các lựa chọn tài chính có cấu trúc hơn cho nhu cầu dài hạn.

 

Khoản vay có kỳ hạn là gì?

Khoản vay có kỳ hạn là một hình thức vay trong đó một khoản tiền cố định được lấy từ tổ chức tài chính hoặc người cho vay và được hoàn trả trong một khoảng thời gian xác định thông qua các đợt trả góp định kỳ. Các khoản vay có kỳ hạn thường được sử dụng để tài trợ cho các khoản đầu tư kinh doanh dài hạn, chẳng hạn như mua thiết bị, dự án mở rộng hoặc các chi phí vốn khác.

Các đặc điểm chính của khoản vay có kỳ hạn:

1. Số tiền cho vay cố định:
   • Các khoản vay có kỳ hạn liên quan đến việc vay một số tiền cụ thể, được xác định tại thời điểm phê duyệt khoản vay. Điều này trái ngược với các cơ sở tín dụng quay vòng như thấu chi.
2. Lịch trả nợ cố định:
   • Các khoản hoàn trả được cấu trúc theo lịch trình định trước, hàng tháng và bao gồm cả thành phần gốc và lãi. Khoản vay được trả dần theo thời hạn đã thỏa thuận.
3. Lãi suất:
   • Lãi suất của khoản vay có kỳ hạn có thể cố định hoặc thay đổi, tùy thuộc vào các điều khoản được thương lượng giữa người đi vay và người cho vay. Lãi suất cố định cung cấp các khoản thanh toán có thể dự đoán được, trong khi lãi suất thay đổi có thể thay đổi theo thời hạn cho vay.
4. Yêu cầu tài sản đảm bảo:
   • Các khoản vay có kỳ hạn có thể yêu cầu tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay, cung cấp cho người cho vay một hình thức bảo đảm trong trường hợp vỡ nợ. Tài sản thế chấp có thể bao gồm các tài sản như bất động sản, thiết bị hoặc hàng tồn kho.
5. Mục đích sử dụng cụ thể:
   • Các khoản vay có kỳ hạn được dành cho các mục đích cụ thể, chẳng hạn như mua thiết bị, bất động sản hoặc tài trợ cho các dự án mở rộng. Các điều khoản cho vay phù hợp với thời gian sử dụng và tiện ích dự kiến ​​của tài sản được tài trợ.

Ưu điểm:

• Trả nợ có cấu trúc:
  • Lịch trả nợ cố định của các khoản vay có kỳ hạn cho phép lập kế hoạch tài chính tốt hơn vì doanh nghiệp biết chính xác số tiền và thời gian của từng đợt.
• Tài trợ dài hạn:
  • Các khoản vay có kỳ hạn phù hợp cho việc đầu tư dài hạn, cung cấp cho doanh nghiệp nguồn vốn cần thiết để tài trợ cho các dự án lớn hoặc mua lại.
• Lãi suất ổn định:
  • Các khoản vay có thời hạn lãi suất cố định mang lại sự bảo vệ trước những biến động về lãi suất, mang lại sự ổn định trong việc thanh toán lãi trong suốt thời gian vay.

Lưu ý:

• Yêu cầu tài sản đảm bảo:
  • Các doanh nghiệp nên chuẩn bị sẵn sàng để cung cấp tài sản thế chấp và giá trị của tài sản thế chấp có thể ảnh hưởng đến số tiền vay và lãi suất.
• Tác động đến dòng tiền:
  • Việc trả nợ hàng tháng có thể ảnh hưởng đến dòng tiền của doanh nghiệp và người vay nên đánh giá khả năng đáp ứng các nghĩa vụ này mà không gây căng thẳng về tài chính hoạt động.
• Hình phạt trả nợ trước hạn:
  • Một số khoản vay có kỳ hạn có thể có hình phạt nếu trả nợ trước hạn. Người vay nên lưu ý các điều khoản và điều kiện này khi cân nhắc việc trả hết khoản vay trước thời hạn.

---

Sự khác biệt chính giữa thấu chi và khoản vay có kỳ hạn

• Bản chất của tín dụng:
  • Thấu chi: Tín dụng quay vòng, linh hoạt cho phép rút tiền vượt quá số dư tài khoản.
  • Thời hạn cho mượn: Số tiền cố định được vay cho một mục đích cụ thể, với các khoản hoàn trả có cấu trúc.
• Cơ cấu trả nợ:
  • Thấu chi: Hoàn trả ngay khi chủ tài khoản có đủ tiền, không có lịch trình cố định.
  • Thời hạn cho mượn: Lịch trả nợ cố định với các khoản trả góp đều đặn trong thời hạn vay.
• Mục đích sử dụng:
  • Thấu chi: Quản lý dòng tiền ngắn hạn, trang trải các chi phí phát sinh đột xuất.
  • Thời hạn cho mượn: Tài trợ dài hạn cho các mục đích cụ thể như mua thiết bị hoặc dự án mở rộng.
• Tính lãi:
  • Thấu chi: Lãi suất chỉ được tính trên số tiền vay và trong thời gian sử dụng.
  • Thời hạn cho mượn: Lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền vay, với lãi suất cố định hoặc thay đổi.
• Thích ứng với văn hoá:
  • Thấu chi: Cung cấp sự linh hoạt cho các nhu cầu trước mắt, ngắn hạn mà không có lịch trả nợ cố định.
  • Thời hạn cho mượn: Ít linh hoạt hơn, được thiết kế cho các khoản đầu tư dài hạn, có kế hoạch với kế hoạch trả nợ có cấu trúc.
• Bảo đảm hoặc tài sản thế chấp:
  • Thấu chi: Nói chung không có bảo đảm, gắn liền với mối quan hệ của chủ tài khoản với ngân hàng.
  • Thời hạn cho mượn: Có thể yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như bất động sản hoặc thiết bị, để đảm bảo khoản vay.
• Khả năng áp dụng:
  • Thấu chi: Thích hợp để quản lý các khoảng trống thanh khoản tạm thời hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính ngắn hạn.
  • Thời hạn cho mượn: Thích hợp để tài trợ cho các dự án dài hạn hoặc mua tài sản có thời hạn sử dụng xác định.

dự án

1. https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
2. https://www.jstor.org/stable/3520305

Cập nhật lần cuối: ngày 13 tháng 2024 năm XNUMX