Thấu chi so với Thẻ tín dụng: Sự khác biệt và So sánh

Thấu chi cung cấp số dư âm tạm thời trong tài khoản ngân hàng với lãi suất cao hơn. Thẻ tín dụng cho phép vay đến một giới hạn được xác định trước, với lãi suất được tính trên số dư chưa thanh toán nếu không được thanh toán đầy đủ hàng tháng. Cả hai đều cung cấp nguồn tài chính ngắn hạn nhưng khác nhau về khả năng tiếp cận và chi phí.

Chìa khóa chính

1. Thấu chi là một tiện ích ngân hàng cho phép chủ tài khoản rút nhiều tiền hơn số tiền họ có trong tài khoản đến một giới hạn định trước. Đồng thời, thẻ tín dụng là một sản phẩm tài chính cho phép người dùng vay tiền từ hạn mức tín dụng để mua hàng hoặc nhận tiền mặt ứng trước.
2. Thấu chi và thẻ tín dụng cung cấp khả năng tiếp cận tiền khi cần thiết và có thể giúp quản lý các vấn đề về dòng tiền ngắn hạn, nhưng thẻ tín dụng được thiết kế đặc biệt để thực hiện giao dịch. Ngược lại, thấu chi được liên kết với tài khoản ngân hàng và được truy cập thông qua các kênh ngân hàng thông thường.
3. Thấu chi và thẻ tín dụng có cấu trúc phí và lãi suất khác nhau. Thẻ tín dụng cung cấp thời gian ân hạn miễn lãi cho các giao dịch mua mới nếu số dư được thanh toán hàng tháng.

Thấu chi so với thẻ tín dụng

Sự khác biệt giữa Thấu chi và Thẻ tín dụng là nhà cung cấp tính phí hàng năm cho bạn, trong khi phí thấu chi chỉ áp dụng nếu thấu chi của bạn vượt quá giới hạn cụ thể.

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	Thấu chi	Thẻ tín dụng
Định nghĩa	Phần mở rộng tài khoản séc của bạn cho phép bạn tiêu nhiều tiền hơn mức bạn có sẵn, đến một mức giới hạn	Một hạn mức tín dụng quay vòng do ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng cấp cho phép bạn vay tiền và mua hàng
Mục đích	Bao gồm bội chi ngẫu nhiên hoặc thiếu hụt tiền mặt nhỏ	Tài trợ cho các giao dịch mua lớn hơn hoặc các chi phí liên tục
Cách thức thực hiện	Ngân hàng tự động tạm ứng tiền để trang trải chi tiêu vượt quá số dư tài khoản của bạn, phát sinh phí thấu chi	Người bán cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ, bạn thanh toán sau với lãi suất và phí tiềm năng
Trả nợ	Trả lại số tiền đã vay cộng với phí trong thời gian ngắn (ngày làm việc tiếp theo)	Thanh toán tối thiểu hàng tháng, số dư còn lại tính lãi
Lãi & Phí	Thông thường phí thấu chi cao cho mỗi giao dịch, đôi khi phí hàng ngày	Thay đổi tùy thuộc vào tổ chức phát hành thẻ và mức độ tín nhiệm, APR cao và phí hàng năm tiềm năng
Tác động đến điểm tín dụng	Nói chung không ảnh hưởng đến điểm tín dụng trừ khi thường xuyên rút tiền quá mức và chưa thanh toán	Thanh toán trễ thường xuyên hoặc vượt quá giới hạn tín dụng có thể tác động tiêu cực đến điểm số
Phê duyệt	Thường được cung cấp cho chủ tài khoản séc hiện tại, có thể yêu cầu lịch sử ngân hàng tốt	Yêu cầu đăng ký thẻ tín dụng và kiểm tra tín dụng
Tiện	Có thể thuận tiện cho những chi phí nhỏ, đột xuất	Thuận tiện hơn cho việc mua hàng lớn hơn và mua sắm trực tuyến
Linh hoạt	Tính linh hoạt trả nợ hạn chế	Các lựa chọn trả nợ linh hoạt hơn, có thể mang theo số dư theo thời gian
Tổng chi phí	Có thể rất tốn kém do phí thấu chi cao	Có thể tốn kém nếu không được quản lý một cách có trách nhiệm, nhưng có thể mang lại lợi ích và lãi suất thấp hơn cho tín dụng tốt

---

 

Thấu chi là gì?

Thấu chi là một thỏa thuận tài chính trong đó ngân hàng cho phép chủ tài khoản rút nhiều tiền hơn số dư tài khoản của họ, tạo ra số dư âm tạm thời.

Các tính năng chính:

1. Vay linh hoạt: Chủ tài khoản có thể tiếp cận các khoản tiền bổ sung, lên tới giới hạn thấu chi đã thỏa thuận, mang lại sự linh hoạt trong việc quản lý các nhu cầu tài chính ngắn hạn.
2. Phí lãi: Tiền lãi được tính trên số tiền thấu chi được sử dụng và lãi suất có thể cao hơn các hình thức tín dụng khác.
3. Phê duyệt trước: Thấu chi được phê duyệt trước dựa trên lịch sử tín dụng và mối quan hệ ngân hàng của chủ tài khoản, giúp chúng luôn sẵn sàng khi cần.
4. Điều khoản hoàn trả: Thấu chi có thể được hoàn trả theo yêu cầu, nhưng một số có thể có các điều khoản cụ thể để hoàn trả. Việc hoàn trả khoản thấu chi sẽ khôi phục tài khoản về số dư dương.
5. Lệ phí: Ngoài phí lãi suất, các ngân hàng có thể áp dụng phí duy trì tiện ích thấu chi, cho dù nó có được sử dụng hay không.
6. Cách sử dụng phổ biến: Thấu chi thường được sử dụng để trang trải các chi phí ngắn hạn, các hóa đơn bất ngờ hoặc quản lý biến động của dòng tiền.

 

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính cho phép người dùng mua hàng hoặc rút tiền mặt bằng tín dụng, lên đến một giới hạn được xác định trước. Nó được phát hành bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, cung cấp một phương tiện thanh toán thuận tiện và được chấp nhận rộng rãi.

Các tính năng chính của thẻ tín dụng

1. Giới hạn tín dụng: Mỗi thẻ đều có hạn mức tín dụng được xác định trước, thể hiện số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể vay.
2. Lãi suất: Thẻ tín dụng có thể có lãi suất thay đổi, áp dụng cho số dư nợ nếu không được thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn.
3. Thanh toán tối thiểu: Chủ thẻ được yêu cầu thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu, theo tỷ lệ phần trăm của số dư chưa thanh toán.
4. Phần thưởng và đặc quyền: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các chương trình phần thưởng, hoàn tiền hoặc đặc quyền du lịch dựa trên số tiền chi tiêu.
5. Lệ phí: Có thể áp dụng nhiều loại phí khác nhau, bao gồm phí thường niên, phí thanh toán chậm và phí tạm ứng tiền mặt.
6. Thời gian ân hạn: Một số thẻ cung cấp thời gian ân hạn mà trong đó không bị tính lãi nếu thanh toán toàn bộ số dư trước ngày đến hạn.

Ưu điểm của thẻ tín dụng

• Thuận tiện: Thẻ tín dụng cung cấp một cách thuận tiện và an toàn để thực hiện các giao dịch trên toàn cầu.
• Xây dựng lịch sử tín dụng: Việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm có thể góp phần xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, ảnh hưởng đến cơ hội vay vốn trong tương lai.
• Quỹ khẩn cấp: Thẻ tín dụng có thể đóng vai trò như một phương án dự phòng tài chính cho những chi phí bất ngờ hoặc trường hợp khẩn cấp.

Cân nhắc và thận trọng

• Chi phí lãi vay: Việc không thanh toán đầy đủ số dư đúng hạn có thể dẫn đến lãi suất cao, dẫn đến nợ tích lũy.
• Tác động của Điểm Tín dụng: Thanh toán trễ hoặc sử dụng tín dụng nhiều có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của chủ thẻ.
• Kỷ luật tài chính: Việc sử dụng có trách nhiệm đòi hỏi phải chi tiêu có kỷ luật và thanh toán kịp thời để tránh những cạm bẫy tài chính.

---

Sự khác biệt chính giữa Thấu chi và Thẻ tín dụng

• Bản chất của cơ sở:
  • Thấu chi: Cung cấp số dư âm tạm thời trong tài khoản ngân hàng, cho phép rút tiền vượt quá số dư khả dụng.
  • Thẻ tín dụng: Cho phép vay đến một hạn mức nhất định, tách biệt với tài khoản ngân hàng, để mua hàng hoặc rút tiền mặt.
• Truy cập:
  • Thấu chi: Liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, hạn mức thấu chi được xác định bởi mối quan hệ của chủ tài khoản với ngân hàng.
  • Thẻ tín dụng: Được phát hành bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dưới dạng hạn mức tín dụng độc lập với hạn mức tín dụng được xác định trước.
• Tiền lãi và hoàn trả:
  • Thấu chi: Thường phải chịu lãi suất cao hơn và việc hoàn trả được thực hiện dựa trên số dư âm một cách linh hoạt.
  • Thẻ tín dụng: Bao gồm lãi suất trên số dư nợ nếu không được thanh toán đầy đủ hàng tháng và phải thanh toán số tiền tối thiểu.
• Cách sử dụng:
  • Thấu chi: Chủ yếu được sử dụng để bù đắp những khoảng trống thanh khoản ngắn hạn trong tài khoản ngân hàng.
  • Thẻ tín dụng: Được sử dụng để mua hàng, giao dịch trực tuyến và rút tiền mặt, mang lại phạm vi linh hoạt tài chính rộng hơn.
• Cơ cấu chi phí:
  • Thấu chi: Có thể có phí và lãi suất cao hơn, đặc biệt đối với các khoản thấu chi trái phép.
  • Thẻ tín dụng: Bao gồm nhiều loại phí khác nhau (phí hàng năm, phí thanh toán chậm) và lãi suất, tùy thuộc vào điều khoản thẻ và cách sử dụng.
• Tài khoản liên kết:
  • Thấu chi: Liên kết trực tiếp với một tài khoản ngân hàng cụ thể.
  • Thẻ tín dụng: Hoạt động độc lập với tài khoản ngân hàng, có chu kỳ thanh toán và sao kê riêng.

dự án

1. https://brill.com/view/journals/flc/6/3/article-p369_2.xml
2. https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1360.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2024 năm XNUMX