ما هو تقرير الائتمان؟ | التعريف مقابل تنسيق تقرير الائتمان

تقرير الائتمان هو سجل الفرد لسداد الديون وإدارة التاريخ. عادةً ما تستخدم الشركات والمقرضون هذا التقرير لتقرير ما إذا كانوا سيتعاملون معك أم لا. كما يستخدمون هذا التقرير للتحقق من هوية الشخص ، وحساب درجة الائتمان الخاصة به ، وما إلى ذلك.

يقوم مكتب الائتمان بإعداد هذه التقارير. يتضمن هذا التقرير أيضًا معلومات حول ديونك الحالية ، والسجل السابق لوقت وكيفية سداد فواتيرك ، والفترة التي أدرت فيها حساباتك الائتمانية.

تقدم تقارير الائتمان نظرة ثاقبة لشركات الائتمان والمقرضين حول كيفية إدارة قروضك ودفعات الائتمان الخاصة بك في الماضي. سيساعد هذا المقرضين على تحديد ما إذا كانوا سيمنحونك القرض أم لا.

Equifax و TransUnion و Experian هي أكبر ثلاثة مكاتب ائتمان في الولايات المتحدة. أنها توفر مجانا تقرير الائتمان للعملاء مرة في السنة.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. تقرير الائتمان هو ملخص تفصيلي للتاريخ الائتماني للفرد ، بما في ذلك حسابات الائتمان وتاريخ الدفع والديون المستحقة.
2. يتم استخدام تقارير الائتمان من قبل المقرضين وأصحاب العمل والملاك والكيانات الأخرى لتقييم الجدارة الائتمانية للفرد.
3. تساعد تقارير الائتمان الأفراد على مراقبة درجاتهم الائتمانية واكتشاف الأخطاء أو الاحتيال.

تقرير الائتمان لإعادة التشكيل

تقوم مكاتب الائتمان الوطنية بتخزين التقارير الائتمانية بتنسيق ملف إلكتروني. إنه عرض تقديمي للبيانات المخزنة للأفراد. المعلومات المخزنة في مكاتب الائتمان المختلفة هي نفسها. ومع ذلك ، فإن لكل مكتب طريقته في تنسيق وتخزين بيانات تقرير الائتمان.

لنتحدث عن كيفية تقديم Experian لتقريرها الائتماني.

هناك أربع فئات يقسمون فيها تقريرهم ؛ المعلومات الشخصية والحسابات والاستفسارات والسجلات العامة.

المعلومات الشخصية

يتكون هذا القسم مما يلي:

• الاسم الكامل للشخص. كما يتضمن العديد من الاختلافات التي يقوم بها الشخص قد يكون له تم استخدامه أثناء التقدم بطلب للحصول على ائتمان (تغيير اللقب بعد الطلاق أو الزواج ، الاسم الكامل بما في ذلك الاسم الأوسط أو الأحرف الأولى أو العكس).
• العنوان الحالي أو العنوان المقدم أثناء فتح الحسابات الدائنة.
• أخذ الائتمان في شراكة مع شخص آخر في الماضي.
• أسماء الموظفين السابقين والحاليين

الحسابات

يتكون هذا القسم مما يلي:

1. سجل لجميع حسابات بطاقات الائتمان والقروض المفتوحة. تتضمن المعلومات الخاصة بمدفوعات الائتمان الشهرية لجميع الحسابات على مدار السنوات السبع الماضية تفاصيل حول ما إذا كانت الدفعات قد بدأت قبل أو بعد تاريخ الاستحقاق. سيتم عرض المدفوعات المتأخرة في التقارير ، بما في ذلك الأيام التي استغرقها الشخص لدفع الفاتورة بعد انقضاء تاريخ الاستحقاق.
2. حسابات بطاقات الائتمان المغلقة التي تم إغلاقها إما من قبل المُصدر أو مستخدم البطاقة والحسابات الأخرى ، والتي تتضمن معلومات عن القروض السابقة المدفوعة. لمدة 10 سنوات ، سيتم عرض تفاصيل هذه الحسابات في تقارير الائتمان حتى لو كانت مغلقة ، وسيكون سجل الدفع مرئيًا لمدة 7 سنوات.

استفسارات

يتكون هذا القسم من سجل طلبات الشركة لدرجة ائتمان الشخص أو تقرير الائتمان. ستكون هذه المعلومات متاحة لمدة تصل إلى عامين في تقرير الائتمان. يتكون قسم الاستفسارات من قسمين فرعيين ؛ استفسارات بسيطة واستفسارات صعبة.

1. يتم طلب الاستفسارات البسيطة عند استخدام هذا التقرير للتحقق من الائتمان أو التأهيل المسبق للائتمان.
2. تحدث الاستفسارات الصعبة للتحقق من الائتمان فيما يتعلق بالطلبات المتعلقة بالائتمان الجديد.

السجلات العامة

يتكون هذا القسم من تفاصيل إذا كان الشخص قد قدم طلبًا للإفلاس. ستكون تفاصيل الإيداع وحالة الفتح والإغلاق مرئية في تقرير الائتمان لمدة تصل إلى 10 سنوات.

مراجع حسابات

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1719116
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745-6606.2006.00066.x