تعتمد درجة الائتمان على تحليل الجدارة الائتمانية للشخص المستمدة من تقرير الائتمان. إنه تعبير رقمي يعتمد على المعلومات المكتسبة من مكتب الائتمان.
تستخدم شركات بطاقات الائتمان والبنوك وغيرها من المقرضين المحتملين درجات الائتمان. إنهم يؤدون دور المُقرض ، وقبل إقراض المال للمقترض ، يستخدمون درجة الائتمان هذه لتحديد مخاطر مواجهة الديون المعدومة في المستقبل.
تخبر هذه الدرجات المُقرض ما إذا كان بإمكان المقترض سداد المال في الوقت المحدد. وأيضًا ما إذا كان المقترض سيحقق إيرادات جيدة للمؤسسة. يلعب هذا أيضًا دورًا مهمًا في تحديد مبلغ الائتمان والفترة والفائدة وما إلى ذلك سيكون معاقبة للمقترض كقرض.
الوجبات السريعة الرئيسية
- درجة الائتمان هي تمثيل عددي للجدارة الائتمانية للفرد.
- يتم حسابه بناءً على عوامل مختلفة مثل تاريخ الدفع واستخدام الائتمان وطول تاريخ الائتمان.
- تشير درجة الائتمان الأعلى إلى جدارة ائتمانية أفضل وتزيد من احتمالية الحصول على الائتمان بشروط مواتية.
كيفية التحقق من درجة الائتمان و تعرف ما إذا كانت جيدة أم لا؟
عادة ، درجات الائتمان تختلف من 300-850. وأ درجة الائتمان تتراوح ما بين 550-700 درجة عادلة. لكن النتيجة التي تقع بين 700-900 تعتبر الأفضل. الرياضيات بسيطة جدا. كلما زادت درجة الائتمان ، زادت الجدارة الائتمانية. وبالتالي ، هناك فرصة أكبر للحصول على القرض.
يتم استخدام ثلاث مكاتب ائتمان كبرى للتحقق من درجة الائتمان ؛ Experian و TransUnion CIBIL و Equifax. في الهند ، TransUnion CIBIL هي الأكثر شعبية. يمكنك الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق زيارة موقع الويب الخاص بهم ودفع مبلغ محدد. هذه الرسوم تختلف مع كل مكتب. ولكن وفقًا للإرشادات التي قدمتها RBI ، يمكنك الحصول على ملف تقرير الائتمان والنتيجة بين يناير وديسمبر. على الرغم من أنه يمكنك الحصول على هذا التقرير المجاني مرة واحدة فقط في السنة.
طرق الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة
من المهم جدًا أن يكون لديك درجة ائتمان جيدة لزيادة فرص الحصول على قرض من المقرض. فيما يلي بعض أفضل الطرق للحفاظ على درجة ائتمان جيدة.
1. المحافظة على الانضباط الائتماني
سداد الائتمان يجب أن تكون تمارس بطريقة منضبطة. لذلك يجب أن تدفع الخاص بك فواتير بطاقات الائتمان و تعليم نظم المعلومات الإدارية في الوقت المحدد. يمكنك تعيين تذكيرات أو نظام يتم فيه دفع فواتيرك تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق للوفاء بالمواعيد النهائية والحفاظ على الانضباط الائتماني.
2. تاريخ جيد
A borrower who always pays his credit bills on time will always have an increased advantage compared to a person who has not taken any credit before and has no credit score to show. Create a good credit history by exhibiting a good record of clearing dues and credit repayments, including long- and short-term loans.
3. الحسابات المشتركة
لا يهم ما إذا كان الحساب حسابًا مشتركًا أم لا. لا يزال من المهم ممارسة طريقة تأديبية لسداد الأقساط ودفع الأقساط الشهرية المتساوية. يتقاسم أصحاب الحساب بالتساوي مسؤولية السداد في الوقت المحدد. لا يمكن استخدام وجود عضو آخر في الحساب كذريعة للدفعات المستحقة المتأخرة. سيؤثر هذا على درجة الائتمان لصاحب الحساب الخاص بك.
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
لا تتعمق المقالة في كيفية تأثير استخدام الائتمان على درجة الائتمان. أعتقد أن المزيد من التفاصيل حول هذا الجانب من شأنه أن يجعل المعلومات أكثر شمولاً.
كانت المقالة مفصلة تمامًا حول العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان. لقد قدم خطوات واضحة حول كيفية قيام الأفراد بالتحقق من نتائجهم والحفاظ على الانضباط الائتماني. عموما، مفيدة للغاية.
قدمت المقالة نصائح عملية ومفيدة حول الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة. لقد أعطاني فهمًا أفضل لكيفية تقييم درجات الائتمان وأهميتها.
أنا لا أتفق مع بعض النقاط الواردة في هذه المقالة. أعتقد أن الحساب المشترك لا ينبغي أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان للفرد إذا تخلف صاحب الحساب الآخر عن سداد المدفوعات. يبدو من الظلم أن تتم معاقبة شخص ما على تصرفات شخص آخر.
تعد المعلومات المتعلقة بمكاتب الائتمان المختلفة وتكرار الحصول على تقارير ائتمانية مجانية أمرًا قيمًا. إنها طريقة رائعة لتمكين الأفراد من المعرفة حول درجاتهم الائتمانية.
المقالة مكتوبة بشكل جيد ومن الجيد رؤية التفاصيل المتعلقة بنطاق درجة الائتمان. ومع ذلك، أود أن أزعم أن سجل الدفع له التأثير الأكثر أهمية على درجة الائتمان، وليس درجة ائتمان صاحب الحساب المشترك التي تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
توفر هذه المقالة معلومات مفيدة حول كيفية استرداد درجة الائتمان والحفاظ عليها. من الضروري أن نفهم كيفية عمل درجات الائتمان وطرق الحفاظ عليها في وضع جيد.
وأنا أقدر التركيز على أهمية الحفاظ على الائتمان الجيد. هذه قطعة قيمة للأفراد الذين يريدون أن يكونوا استباقيين في إدارة درجاتهم الائتمانية.
هذه مقالة مفيدة للغاية. لقد أحببت بشكل خاص الطريقة التي أوضحت بها كيفية حساب درجة الائتمان وأهمية الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة. إنه دليل رائع لأي شخص يتطلع إلى فهم المزيد عن درجات الائتمان وكيفية استخدامها من قبل البنوك لتقييم المخاطر.
لقد وجدت القسم الخاص بالحسابات المشتركة وتأثيرها على درجات الائتمان مثيرًا للاهتمام. وهي نقطة مهمة قد لا يعرفها الكثيرون.