خطاب الاعتماد هو مستند يسمى خطاب الاعتماد المقدم من البنك أو الخدمات المالية. يضمن خطاب الاعتماد أن يتلقى البائع الدفعة المتفق عليها من المشتري. يدفع البنك المبلغ المنصوص عليه بالكامل أو الجزء المتبقي للبائع إذا لم يتمكن المشتري من دفع المبلغ.
يمكن إجراء المعاملات الدولية باستخدام خطاب الاعتماد. تؤثر العديد من العوامل مثل المسافة وقوانين الدولة المعنية والأطراف التجارية غير المعروفة على الأعمال التجارية؛ يحظى خطاب الاعتماد بشعبية كبيرة لأنه لا يتأثر بهذه العوامل. تتقاضى البنوك رسومًا تتراوح من 0.25 إلى 2٪ اعتمادًا على نوع هامش خطاب الائتمان والتصنيف الائتماني للعميل والحيازة وعوامل أخرى من هذا القبيل.
الوجبات السريعة الرئيسية
- خطاب الاعتماد هو مستند مالي يصدره البنك نيابة عن عميله ، يضمن الدفع للبائع عند تسليم البضائع أو الخدمات.
- إنها طريقة دفع آمنة وموثوقة للتجارة الدولية ، مما يضمن أن كلا الطرفين يفي بالتزاماتهما التعاقدية.
- خطاب الاعتماد هو اتفاق قانوني وملزم يتطلب الامتثال الصارم لشروطه وأحكامه.
كيف تعمل؟
- A خطاب اعتماد صادرة عن المستفيد أو أي بنك يرشحه المستفيد.
- • خطاب اعتماد يمكن أن تكون قابلة للتحويل.
- إذا كان خطاب اعتماد قابل للتحويل ، يمكن تعيين كيان آخر ، مثل الوالد الثالث أو الشركة التي لها الحق في السحب.
- تكون الضمانات المقدمة من البنك على شكل نقد أو أي شكل آخر من أشكال الضمان قبل أ خطاب اعتماد صدر.
- تعتمد رسوم الخدمة على البنك ؛ يمكن أن يكون أيضًا نسبة مئوية من خطاب الاعتماد.
- تقوم العادات والممارسات الموحدة الخاصة بالاعتمادات المستندية التابعة لغرفة التجارة الدولية بمراقبة خطابات الاعتماد المستخدمة في المعاملات الدولية.
أنواع خطابات الاعتماد
خطاب اعتماد تجاري
يصدر البنك خطاب الاعتماد هذا للدفع المباشر للمستفيد.
خطاب اعتماد احتياطي
يتم إصدار خطاب الاعتماد هذا من قبل البنك فقط عندما يتعذر على صاحب الحساب سداد مستحقات المستفيد.
خطاب الاعتماد المتجدد
يتم إصدار خطاب الاعتماد هذا من قبل البنك ، مما يسمح للعميل بإجراء أي عدد من السحوبات في حدود معينة خلال فترة محددة.
خطاب اعتماد المسافر
خطاب الاعتماد هذا مخصص للمسافرين الذين يخططون للسفر إلى الخارج.
خطاب اعتماد مؤكد
يتم تقديم خطاب الاعتماد هذا من قبل البنك الثاني لتأكيد الدفع. البنك الثاني هو بنك البائع. يتأكد البنك المعزز من احترام خطاب الاعتماد في حالة تخلف البنك المصدر عن السداد. يتم إصدار هذه الرسالة للمعاملات الدولية.
مزايا وعيوب خطاب الاعتماد
| المزايا | عيوب |
| يعد خطاب الاعتماد مفيدًا لإجراء المعاملات مع شركاء غير معروفين أو إنشاء صفقات جديدة. | خطاب الاعتماد مكلف للغاية ؛ تفرض البنوك رسومًا على الخدمات ، وتكلف الميزات الإضافية تكلفة إضافية. |
| يوفر خطاب الاعتماد الأمان للبائع أو المصدر في حالة إفلاس المشتري أو المستورد. يقوم البنك بالدفع لأن البنوك المصدرة تعمل كضامن للمستورد. | يعتمد خطاب الاعتماد على الكمية وليس الجودة. قد ينتهي النزاع في البنك إذا اختلفت جودة منتج المصدر عن العينة. |
| يسمح خطاب الاعتماد لكلا الطرفين التجاريين بإملاء البنود في خطاب الاعتماد. يمكن أيضًا تخصيصها لكل معاملة. | يأتي خطاب الاعتماد مصحوبًا بتاريخ انتهاء الصلاحية ، والمصدر له حدود زمنية محددة. |
| يساعد خطاب الاعتماد أيضًا في حل النزاعات من خلال السماح للمصدر بسحب الأموال. |
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
مقالة جيدة التنظيم ومتوازنة. إن إدراج المزايا والعيوب والمراجع يزيد من مصداقيته.
لقد زاد المقال بالتأكيد من فهمي لخطابات الاعتماد.
بالتأكيد، يعد هذا مصدرًا قيمًا حول موضوع خطابات الاعتماد.
هذه مقالة مفيدة للغاية. لم أكن أعلم أن خطابات الاعتماد يمكن أن تكون مرنة ومثيرة للاهتمام إلى هذا الحد.
أوافق على أنها نظرة عامة رائعة على الجوانب الرئيسية وأنواع خطابات الاعتماد.
لقد وجدت المقالة طويلة بعض الشيء ومعقدة للفهم. وكان من المفيد الحصول على المزيد من الأمثلة العملية.
أعتقد أيضًا أن الأمثلة الواقعية كانت ستساعد في فهم المفاهيم النظرية بشكل أفضل.
توفر المقالة فهمًا تفصيليًا لخطابات الاعتماد، لكن اللغة رسمية ومعقدة للغاية.
يمكن شرح بعض المصطلحات المستخدمة في المقال بشكل أفضل.
أوافق على أن تبسيط اللغة من شأنه أن يجعلها في متناول جمهور أوسع.
كان الشرح المتعمق لأنواع خطابات الاعتماد وكيفية عملها مفيدًا للغاية.
إنني أقدر الوضوح الذي تم به تقديم الأنواع المختلفة من خطابات الاعتماد.
نعم، ساعدت الأوصاف التفصيلية في فهم الفروق الدقيقة في هذه الأدوات المالية.
توفر هذه المقالة لمحة شاملة عن خطابات الاعتماد. قسم المزايا والعيوب مفيد بشكل خاص.
نعم، تحليل المزايا والعيوب مفيد للغاية.
لقد وجدت أيضًا أنها مفيدة جدًا ومفيدة.
يمكن استكمال رؤى المقالة بتمثيلات رسومية أو رسوم بيانية إضافية لتحسين الوضوح.
ومن شأن المساعدات البصرية أن تعزز بالفعل فهم مثل هذه الآليات المالية المعقدة.
أنا لا أتفق مع المزايا المذكورة هنا. التكاليف مرتفعة للغاية بحيث لا يمكن اعتبار خطاب الاعتماد مفيدًا.
أنا لا أتفق مع هذا بكل احترام. الفوائد كبيرة عند النظر في السلامة وإدارة المخاطر.
كان تحليل المؤلف لفوائد وعيوب خطابات الاعتماد شاملاً ومثيرًا للتفكير.
متفق. تثير المقالة نقاطًا مهمة يجب مراعاتها عند تقييم التطبيق العملي لخطابات الاعتماد.
إن استخدام الأمثلة الواقعية كان من شأنه أن يزيد من إثراء محتوى المقالة وقابلية التطبيق العملي.
أنا موافق. من شأن الأمثلة الواقعية أن تجعل المحتوى أكثر ارتباطًا وأسهل للفهم.