الضمان يعني إعطاء شيء ما كضمان. تقدم منظمة الإقراض ضمانًا مصرفيًا يعد بدفع مقابل المصادرة إذا تخلف المدين عن سداد الأموال أو أبطل التزامات العقد ضمن لوائح معينة.
يزيد الضمان من القوة الشرائية للشركة ، وبالتالي ينمو الأعمال.
هناك نوعان أساسيان من التأكيدات من قبل البنك ، وهما مباشرة (للمعاملة الخارجية) و غير مباشر (لتجارة التصدير).
الوجبات السريعة الرئيسية
- الضمان المصرفي هو أداة مالية تستخدم لطمأنة طرف ثالث بأن البنك سيدفع نيابة عن عميله.
- وهو مطلوب في المعاملات التجارية كضمان لتقليل المخاطر وتأمين التزامات الدفع.
- يمكن أن تأتي الضمانات المصرفية بأشكال مختلفة ، مثل الأداء والدفع وضمانات الدفع المسبق.
كيف يضمن البنك العمل؟
- A ضمان بنكي تتطلب معايير الأهلية أن يكون لدى الشخص مسار مالي جيد.
- • ضمان بنكي يمكن تطبيقها في أي بنك باستثناء صاحب الحساب.
- أي شخص لديه سجل مصرفي مالي جيد مؤهل للتقدم بطلب للحصول على ضمان بنكي.
- يحدد سجل المعاملات ودرجة الائتمان والأصول المتداولة وما إلى ذلك معايير أهلية الشخص.
- قبل الموافقة ، يراعي البنك أيضًا فترة الضمان البنكي وقيمة تفاصيل المستفيد.
- في بعض الحالات النادرة ، سوف تطلب البنوك شكلاً من أشكال الضمان.
- بعد استيفاء معايير الرضا لموظفي البنوك ، ستحصل على الموافقة اللازمة للضمان.
أنواع الضمانات المصرفية:
الضمان البنكي قابل للتطبيق على مبلغ محدد وفترة محددة مسبقًا.
مالية
يعمل البنك كضامن نيابة عن مقدم الطلب. في حالة فشل مقدم الطلب في السداد ، يقوم البنك بالسداد نيابة عن العميل ويتقاضى رسومًا أولية صغيرة.
على أساس الأداء
يعمل البنك كضامن للوفاء الكامل بالتزامات العقد. في حالة عدم الأداء يقوم البنك بسداد المستفيد.
دفعه مقدمه
يعمل البنك كضامن ويعيد الدفعة المقدمة في حالة عدم الوفاء بشروط العقد.
الدفع / القرض
يعمل البنك كضامن للدفع / سداد القرض. في حالة عدم الوفاء بالدفع ، تقوم البنوك بدفع مبلغ التخلف عن السداد.
اتفاقية العطاء
البنك هو الضامن لمقدم العطاء ويضمن إبرام العقد.
البنوك الأجنبية
يعمل البنك كضامن للمستفيدين الأجانب.
مزايا وعيوب الضمان المصرفي
| المزايا | عيوب |
| حتى الأعمال المنزلية الصغيرة يمكنها استخدام البنوك التجارية. مزايا | تعد الحسابات المصرفية التجارية أكثر تكلفة من الحسابات المصرفية التقليدية. |
| ينتج عن الضمان المصرفي تقليل المخاطر المالية التي تنطوي عليها المعاملات التجارية. | يمكن أن تستغرق المعاملات المالية ووضع الشركة وقتًا طويلاً. |
| يمكن للشركات الصغيرة تأمين القروض / إجراء الأعمال التجارية دون القلق بشأن المخاطر المحتملة. | لا تقدم البنوك ضمانة للخسائر أو المعاملات عالية القيمة بسهولة. |
| تفرض البنوك رسومًا منخفضة على الضمانات، تبلغ 1٪ من إجمالي المعاملة. | قد تحتاج البنوك إلى شكل من أشكال الضمان لبعض المعاملات. |
| يتطلب BG عددًا أقل من المستندات وتتم معالجته بشكل أسرع من قبل البنوك. | |
| تعتبر المعاملات التي تنطوي على BG أكثر جدارة ائتمانية. |
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
مقالة مثيرة للاهتمام، ولكن أعتقد أن المزيد من المعلومات حول أمثلة محددة للضمانات المصرفية كان من الممكن أن تكون مفيدة.
أوافق على أن الأمثلة الواقعية ستكمل المعلومات النظرية للمنشور.
أود أن أرى قسمًا عن الآثار الثقافية والعالمية للضمانات المصرفية لجعل هذا الأمر أكثر شمولاً.
هذا اقتراح عظيم. سيضيف طبقة مثيرة للاهتمام للمناقشة.
يوفر قسم المزايا والعيوب فكرة مفيدة حول الاعتبارات التي يجب اتخاذها.
هذا موضوع جاف جدًا، لكن المنشور يجعله جذابًا للغاية. وأنا أقدر الجهد المبذول لجعله سهل القراءة.
متفق عليه، مثل هذه المنشورات تنفر الناس، لكن الكتابة الواضحة هنا تجعلها سهلة القراءة.
إنها مشاركة منظمة جيدًا وتحتوي على محتوى قيم، هذا أمر مؤكد.
أنا لا أتفق مع المزايا والعيوب المقدمة هنا. يبدو أنه يبالغ في تبسيط الموضوع.
أتفهم قلقك، ومع ذلك، أعتقد أن المنشور يقدم نظرة عامة جيدة للمبتدئين.
لقد تم شرح أنواع الضمانات المصرفية بشكل جيد، مما يسهل فهم كيفية عملها في المواقف المختلفة.
نعم، إن التنوع في الأنواع يوفر فهماً شاملاً لتطبيقات الضمانات المصرفية.
إنها مشاركة مفيدة لأولئك الذين يبحثون عن نظرة عامة على الضمانات المصرفية.
هذه مناقشة مستفيضة للضمانات المصرفية. شكرا لك على تبسيط مثل هذا الموضوع المعقد.
مكتوبة بشكل جيد وغنية بالمعلومات. من الرائع أن نفهم الأنواع المختلفة للضمانات المصرفية وقيمتها.
حقا مفيدة وسهلة الفهم. المزايا والعيوب ثاقبة بشكل خاص.
هذا المنشور يجعل هذا الموضوع المعقد أكثر وضوحًا بالتأكيد.
هذه معلومات دقيقة للغاية وتساعد حقًا على فهم أهمية الضمانات المصرفية في المعاملات التجارية.
إنها مساعدة كبيرة لأولئك الجدد في مجال الشؤون المالية التجارية للتعرف على أنواع الضمانات المصرفية المتاحة.
وأنا أتفق تماما، كلما عرف المرء أكثر عن هذه الأداة المالية الهامة، كلما كان ذلك أفضل.
لست مقتنعًا تمامًا وأرغب في رؤية المزيد من الاستشهادات والمراجع لدعم هذه الادعاءات.
أنا ثاني هذا. المزيد من المراجع من شأنه أن يعزز موثوقية المنشور.