Zentralbank vs. Geschäftsbank: Unterschied und Vergleich

Banken spielen eine wichtige Rolle in der Wirtschaft jeder Nation. Sie sind sehr vorteilhaft für Menschen, die ein Unternehmen gründen möchten. Anstatt einigen Leuten Geld zu leihen, ist es die beste Wahl, sich nach einer Bank umzusehen.

Zentral- und Geschäftsbanken sind zwei Arten von Banken, die in jedem Land verfügbar sind.

Key Take Away

1. Zentralbanken sind Regierungsinstitutionen, die für die Verwaltung der Währung, der Geldpolitik und der Finanzstabilität eines Landes verantwortlich sind, während Geschäftsbanken in Privatbesitz befindliche Einrichtungen sind, die der Öffentlichkeit Finanzdienstleistungen anbieten.
2. Zentralbanken regulieren und beaufsichtigen Geschäftsbanken und stellen sicher, dass sie die Finanzvorschriften einhalten und die Stabilität des Finanzsystems aufrechterhalten.
3. Geschäftsbanken bieten verschiedene Dienstleistungen an, z. B. die Annahme von Einlagen, die Bereitstellung von Krediten und die Erleichterung von Transaktionen für Privatpersonen und Unternehmen.

Zentralbank gegen Geschäftsbank

Der Unterschied zwischen der Zentralbank und der Geschäftsbank besteht darin, dass die Zentralbanken in öffentlichem Besitz sind und es nicht mehr als eine in einem einzigen Land geben kann. Andererseits kann das Eigentum an einer Geschäftsbank sowohl privat als auch öffentlich sein, und es kann mehr als eine Geschäftsbank im selben Land geben.

Die Zentralbank ist eine Institution, die sich um die Geldpolitik und -systeme des Landes kümmert. Die Zentralbank, eine Währungsbehörde, wird auch als Reservebank bezeichnet.

Das Konzept der Zentralbank wurde im 1668. Jahrhundert eingeführt. Die schwedische Riksbank wurde XNUMX als erste Zentralbank gegründet. Der Typ dieser Bank war eine Aktienbank.

Eine Geschäftsbank ist mit Unternehmen und Bürgern einer Nation verbunden. Es handelt sich um ein Finanzinstitut, das Einlagen von Menschen verlangt und bereitstellt Darlehen für Organisationen und Menschen.

Die Commercial Bank bietet auch Girokontodienste an. Die primären Dienstleistungen, die von einer Geschäftsbank angeboten werden, sind Sparkonten und Einlagenzertifikate für Privatpersonen und kleine Unternehmen.

Vergleichstabelle

Vergleichsparameter	Zentralbank	Geschäftsbank
Bedeutung	Die Zentralbank ist eine nationale Finanzinstitution, die die Geldregulierung und die Wirtschaftspolitik überwacht.	Die Commercial Bank ist eine öffentliche Einrichtung, die Verbindungen zwischen Regierung und Bank herstellt und Dienstleistungen für die Öffentlichkeit erbringt.
Rollen	Die Zentralbanken sind dafür verantwortlich, Richtlinien zu erstellen und die Zinssätze für das von Menschen geliehene Geld festzulegen.	Geschäftsbanken machen keine solchen Richtlinien, sondern befolgen sie nur, um den Menschen Dienstleistungen anzubieten.
Quelle von	Die Zentralbank ist die wichtigste Quelle der Nation, um Geld an Regierungsinstitutionen und andere Behörden zu liefern.	Geschäftsbanken sind eine Quelle für die Kreditvergabe. Sie beteiligen sich nicht an der Bereitstellung von Geld wie die Zentralbank.
Impressum	Zentralbanken sind Eigentum der nationalen Regierung oder des Finanzministeriums. Sie können kein Privateigentum sein.	Geschäftsbanken können unter der Aufsicht der Regierung arbeiten und sich in Privatbesitz befinden.
Nummer	In jedem Land gibt es immer nur eine einzige Zentralbank, nicht mehr.	Da Geschäftsbanken in Privatbesitz sein können, ist ihre Anzahl unbegrenzt.

Was ist Zentralbank?

Eine Zentralbank oder Reservebank ist eine Nationalbank, die Geld- und Bankdienstleistungen für die Regierung ihres Landes anbietet. Sie hilft der Regierung bei der Umsetzung ihrer Wirtschaftspolitik.

Darüber hinaus ist es eine Institution, die die Währung verwaltet. Es fungiert auch als Aufsichtsorgan für die Mitgliedsbanken, um deren Arbeitsweise zu überprüfen und jede Art von betrügerischen Aktivitäten dieser Banken zu verhindern.

Diese Bank ist nicht direkt mit Menschen verbunden. Die Zentralbanken haben keine politische Kontrolle über sie, aber es gibt eine begrenzte Kontrolle durch Exekutiv- und Legislativorgane.

Wie bereits erwähnt, steuert die Zentralbank die Geldmenge, indem sie den Zinssatz erhöht oder senkt. Einfach ausgedrückt, die Geldversorgung von Geschäftsbanken an Menschen oder von Menschen an Geschäftsbanken wird vollständig von der Zentralbank kontrolliert.

Wenn beispielsweise die Kreditnachfrage bei Geschäftsbanken höher ist, kann die Zentralbank den Zinssatz erhöhen, was zu einem Rückgang des Marktes führt.

Wenn die Kreditnachfrage dagegen sinkt, kann die Zentralbank den Zinssatz senken, was zu einer höheren Kreditbestellung führt.

Zu den spezifischen Zielen der Zentralbank gehören die Förderung von Wachstum und Beschäftigung, die Gewährleistung der Finanzstabilität, die Kontrolle der Inflation usw.

Zusätzlich zu diesen Zielen gewährt es der Regierung im Falle eines Haushaltsdefizits auch Kredite. Dies wird als Defizitfinanzierung bezeichnet.

Was ist eine Handelsbank?

Ein Finanzinstitut, das Einlagen akzeptiert, stellt Kredite bereit, bietet Girokontodienste an und stellt Einlagenzertifikate zur Verfügung, die als Geschäftsbank bezeichnet werden.

Die Mittel der Geschäftsbanken stammen aus dem von den Menschen eingezahlten Geld, Zinseinnahmen aus Krediten, die Menschen gewährt werden, und Geldmarktkonten. Diese Banken erhalten auch Mittel von der Zentralbank oder Reservebank des Landes.

Aber im Gegensatz zur Zentralbank stehen Geschäftsbanken in direktem Kontakt mit ihren Kunden. Geschäftsbanken befassen sich hauptsächlich mit der Bereitstellung von Finanzanlagen.

Die Leute verdienen Zinsen auf ihre Einlagen bei der Bank. Sie vergeben Kredite an kleine Unternehmen oder andere Verbraucher. Der auf die Einlagen erhobene Zinssatz ist jedoch geringer als der auf die Kredite erhobene Zinssatz.

Beispielsweise kann der Zinssatz, den die Banken für die Einsätze anbieten, 0.35 % jährlich betragen, aber sie können 5 % jährlich oder mehr auf die Darlehen verlangen.

Diese Banken berechnen auch Geld für unzureichende Deckung, Wartungsgebühren, Schließfächer und Mindestguthabengebühren.

Geschäftsbanken bieten auch Einrichtungen wie Geldautomaten zum Abheben an Bargeld von ihren Einlagen jederzeit und überall, ohne zu dieser bestimmten Bank gehen zu müssen.

Mit den Fortschritten in der Internettechnologie sind Bankkunden in letzter Zeit in der Lage, Aktivitäten wie Geldtransaktionen und Rechnungszahlungen online durchzuführen.

Geschäftsbanken spielen eine entscheidende Rolle in der Wirtschaft eines Landes, da sie Kapital schaffen, die Inflation regulieren und Liquidität sicherstellen und somit das Wachstum ankurbeln.

Hauptunterschiede zwischen Zentralbank und Geschäftsbank

1. Zentralbanken sind Einrichtungen, die der Nation gehören, und sie streben keinen Gewinn an. Auf der anderen Seite arbeiten Geschäftsbanken gewinnbringend.
2. Zentralbanken sind eine der höchsten Autoritäten im Finanzwesen, und Geschäftsbanken und Regierungen sind ihre Kunden, während Personen und Unternehmen die Kunden einer Geschäftsbank sind.
3. Die Verfügbarkeit des Kredits wird von der Zentralbank überwacht. Andererseits werden diese Kredite von der Geschäftsbank erstellt.
4. RBI, The Reserve Bank of India, ist ein Beispiel für eine Zentralbank. Auf der anderen Seite sind Beispiele für Geschäftsbanken die HDFC Bank, ICICI Bank, Achsenbank usw.
5. Eine Nation kann nur eine Zentralbank haben, weil sie direkt mit der Regierung verbunden ist, während ein Land so viele Geschäftsbanken wie möglich haben kann.

Bibliographie

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
2. https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf

Letzte Aktualisierung: 20. Juli 2023