¿Qué es una carta de crédito? | Definición, Trabajo, Tipos, Pros vs Contras

Una carta de crédito es un documento llamado carta de crédito otorgado por un banco o servicios financieros. Una carta de crédito garantiza que un vendedor recibe el pago acordado del comprador. El banco paga la cantidad estipulada en su totalidad o la parte restante al vendedor si el comprador no puede pagar la cantidad.

Las transacciones internacionales se pueden realizar mediante una carta de crédito. Muchos factores como la distancia, las leyes de los respectivos países y partes comerciales desconocidas afectan los negocios; Una carta de crédito es popular porque no se ve afectada por estos factores. Los bancos cobran entre un 0.25 y un 2 % según el tipo de margen de la carta de crédito, la calificación crediticia del cliente, la tenencia y otros factores similares.

Puntos clave

1. Una carta de crédito es un documento financiero emitido por un banco en nombre de su cliente, que garantiza el pago a un vendedor en el momento de la entrega de bienes o servicios.
2. Es un método de pago seguro y confiable para el comercio internacional, asegurando que ambas partes cumplan con sus obligaciones contractuales.
3. Una carta de crédito es un acuerdo legal y vinculante que requiere el estricto cumplimiento de sus términos y condiciones.

¿Cómo funciona?

1. A carta de crédito es emitido por el beneficiario o cualquier banco designado por el beneficiario.
2. La carta de crédito puede ser transferible.
3. Si carta de crédito es transferible, se puede ceder a otra entidad, como una tercera matriz o sociedad con derecho a giro.
4. La garantía del banco es en forma de efectivo o cualquier otra forma de garantía ante una carta de crédito se emite.
5. El cargo por servicio depende del banco; también puede ser un porcentaje de la carta de crédito.
6. Las Aduanas y Prácticas Uniformes para Créditos Documentarios de la Cámara de Comercio Internacional supervisan las cartas de crédito utilizadas para transacciones internacionales.

Tipos de cartas de crédito

Carta de crédito comercial

El banco emite esta carta de crédito para pago directo al beneficiario.

Una carta de crédito en espera

Esta carta de crédito es emitida por el banco solo cuando el titular de la cuenta no puede liquidar las cuotas del beneficiario.

Carta de crédito revolvente

Esta carta de crédito es emitida por el banco, lo que permite a un cliente realizar cualquier cantidad de retiros dentro de un límite determinado durante un período específico.

Carta de crédito del viajero

Esta carta de crédito es para viajeros que planean viajar al extranjero.

Carta de crédito confirmada

Esta carta de crédito la otorga el segundo banco, confirmando el pago. El segundo banco es el banco del vendedor. El banco confirmador garantiza que la carta de crédito se respete en caso de que el banco emisor incumpla con el pago. Esta carta se emite para transacciones internacionales.

Ventajas y desventajas de la carta de crédito

Ventajas	Desventajas
Una carta de crédito es útil para realizar transacciones con socios desconocidos o establecer nuevos intercambios.	La carta de crédito es muy costosa; los bancos cobran tarifas por los servicios y las funciones adicionales tienen un costo adicional.
La carta de crédito ofrece seguridad para el vendedor o exportador en caso de que el comprador o importador quiebre. El banco paga ya que los bancos emisores actúan como garantes del importador.	La carta de crédito se basa en la cantidad y no en la calidad. El banco puede terminar en disputa si la calidad del producto del exportador difiere de la muestra.
Una carta de crédito permite que ambas partes comerciales dicten cláusulas en la carta de crédito. También se puede personalizar para cada transacción.	La carta de crédito viene con una fecha de vencimiento y el exportador tiene una limitación de tiempo.
Una carta de crédito también ayuda a resolver disputas al permitir que el exportador retire fondos.

Referencias

1. https://www.jstor.org/stable/1336141?seq=1

Última actualización: 11 de junio de 2023