Les banques jouent un rôle vital dans l'économie de chaque nation. Ils sont très avantageux pour les personnes qui veulent démarrer une entreprise. Plutôt que de prêter de l'argent à certaines personnes, c'est le meilleur choix de chercher une banque.
Les banques centrales et commerciales sont deux types de banques disponibles dans tous les pays.
Faits marquants
- Les banques centrales sont des institutions gouvernementales chargées de gérer la monnaie, la politique monétaire et la stabilité financière d'un pays, tandis que les banques commerciales sont des entités privées qui fournissent des services financiers au public.
- Les banques centrales réglementent et supervisent les banques commerciales, en veillant à ce qu'elles respectent la réglementation financière et maintiennent la stabilité du système financier.
- Les banques commerciales offrent divers services, tels que l'acceptation de dépôts, l'octroi de prêts et la facilitation des transactions pour les particuliers et les entreprises.
Banque centrale contre banque commerciale
La différence entre la banque centrale et la banque commerciale est que les banques centrales sont publiques et ne peuvent pas être plus d'une dans un même pays. D'autre part, la propriété d'une banque commerciale peut être à la fois privée et publique, et il peut y avoir plus d'une banque commerciale dans le même pays.
La Banque centrale est une institution qui s'occupe des politiques et des systèmes monétaires du pays. La Banque centrale, une autorité monétaire, est également connue sous le nom de banque de réserve.
Le concept de banque centrale a été introduit au XVIIe siècle. La Riksbank suédoise est devenue la première banque centrale créée en 1668. Le type de cette banque était une banque par actions.
Une banque commerciale est associée aux entreprises et aux citoyens d'une nation. C'est une institution financière qui exige des dépôts des particuliers et fournit prêts pour les organisations et les personnes.
Commercial Bank fournit également des services de compte courant. Les principaux services offerts par une banque commerciale sont les comptes d'épargne et les certificats de dépôt aux particuliers et aux petites entreprises.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Banque centrale | Banque commerciale |
|---|---|---|
| Sens | La Banque centrale est une institution financière nationale qui supervise la réglementation monétaire et les politiques économiques. | Commercial Bank est une entité publique qui établit des liens entre le gouvernement et la banque et fournit des services au public. |
| Rôle | Les banques centrales sont chargées de créer des politiques et de décider des taux d'intérêt pour l'argent emprunté par les gens. | Les banques commerciales n'élaborent pas de telles politiques mais les suivent uniquement pour fournir des services aux personnes. |
| Source de | La Banque centrale est la principale source du pays pour fournir de l'argent aux institutions gouvernementales et autres autorités. | Les banques commerciales sont une source de prêt d'argent. Ils n'impliquent pas de fournir de l'argent comme la banque centrale. |
| La propriété | Les banques centrales appartiennent au gouvernement national ou au ministère des Finances. Ils ne peuvent pas être une propriété privée. | Les banques commerciales peuvent travailler sous la supervision du gouvernement et elles peuvent être privées. |
| Numéro | Dans chaque pays, il y a toujours une seule banque centrale, pas plus que ça. | Étant donné que les banques commerciales peuvent appartenir à des intérêts privés, il n'y a pas de limite à leur nombre. |
Qu'est-ce que la Banque centrale ?
Une banque centrale ou banque de réserve est une banque nationale qui offre des services monétaires et bancaires au gouvernement de son pays. Il aide le gouvernement à mettre en œuvre ses politiques économiques.
De plus, c'est une institution qui gère la monnaie. Il agit également en tant qu'organe de surveillance des banques membres pour contrôler leur fonctionnement et prévenir tout type d'activité frauduleuse de la part de ces banques.
Cette banque n'est pas directement connectée aux gens. Les banques centrales n'ont aucun contrôle politique sur eux, mais le contrôle exercé par les organes exécutifs et législatifs est limité.
Comme mentionné précédemment, la banque centrale contrôle la masse monétaire en augmentant ou en abaissant le taux d'intérêt. En termes simples, la fourniture d'argent des banques commerciales aux particuliers ou des particuliers aux banques commerciales est entièrement contrôlée par la Banque centrale.
Par exemple, lorsque la demande de crédit est plus élevée dans les banques commerciales, la banque centrale peut augmenter le taux d'intérêt, entraînant ainsi une baisse du marché.
En revanche, si la demande de crédit diminue, la banque centrale peut baisser le taux d'intérêt, ce qui entraîne une augmentation de la commande de crédit.
Les objectifs spécifiques de la Banque centrale comprennent la promotion de la croissance et de l'emploi, la garantie de la stabilité financière, la maîtrise de l'inflation, etc.
En plus de ces objectifs, il accorde également un crédit au gouvernement en cas de budget déficitaire. C'est ce qu'on appelle le financement du déficit.
Qu'est-ce que la Banque Commerciale ?
Une institution financière qui accepte les dépôts, accorde des prêts, propose des services de compte chèque et des certificats de dépôt est appelée banque commerciale.
Les fonds des banques commerciales proviennent de l'argent déposé par les particuliers, des revenus d'intérêts sur les prêts accordés aux particuliers et des comptes du marché monétaire. Ces banques reçoivent également des fonds de la banque centrale ou de la banque de réserve du pays.
Mais contrairement à la banque centrale, les banques commerciales sont en contact direct avec leurs clients. Les banques commerciales sont principalement concernées par la fourniture de facilités financières.
Les gens gagnent des intérêts sur leurs dépôts à la banque. Ils accordent des prêts aux petites entreprises ou à tout autre consommateur. Cependant, le taux d'intérêt imposé sur les dépôts est inférieur aux intérêts perçus sur les prêts.
Par exemple, le taux d'intérêt offert par les banques sur les enjeux peut être de 0.35 % par an, mais elles peuvent facturer 5 % par an ou plus sur les prêts.
Ces banques facturent également de l'argent en cas de fonds insuffisants, des frais de maintenance, des coffres-forts et des frais de solde minimum.
Les banques commerciales fournissent également des installations telles que des guichets automatiques pour retirer espèces de leurs dépôts à tout moment et n'importe où, sans aller à cette banque particulière.
Récemment, avec les progrès de la technologie Internet, les clients des banques sont en mesure d'effectuer des activités telles que les transactions d'argent et les paiements de factures en ligne.
Les banques commerciales jouent un rôle vital dans l'économie d'un pays car elles créent des capitaux, régulent l'inflation et assurent la liquidité et stimulent ainsi sa croissance.
Principales différences entre la banque centrale et la banque commerciale
- Les banques centrales sont des entités qui appartiennent à la nation, et elles ne recherchent pas le profit. D'autre part, les banques commerciales travaillent pour le profit.
- Les banques centrales sont l'une des plus hautes autorités de la finance, et les banques commerciales et le gouvernement sont ses clients, tandis que les particuliers et les entreprises sont les clients d'une banque commerciale.
- La disponibilité du crédit est surveillée par la banque centrale. D'autre part, ces crédits sont créés par la banque commerciale.
- RBI, la Reserve Bank of India, est un exemple de banque centrale. D'autre part, des exemples de banques commerciales sont HDFC Bank, ICICI Banque, Axis Bank, etc.
- Une nation ne peut avoir qu'une seule banque centrale parce qu'elle est directement associée au gouvernement, alors qu'un pays peut avoir autant de banques commerciales que possible.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
- https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf
Dernière mise à jour : 20 juillet 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
