Осигуран зајам наспрам необезбеђен зајам: разлика и поређење

Зајам је начин позајмљивања новца који ће се касније вратити, уз камату. Сви кредити, без обзира на њихову намену, су или обезбеђени или необезбеђени.

Постоје предности и недостаци разматрања обезбеђеног зајма у односу на необезбеђен зајам.

Разумевање разлике између то двоје је критичан корак ка стицању финансијске писмености, што може имати дугорочне последице по финансијско здравље.

Кључне Такеаваис

1. Обезбеђени кредити захтевају колатерал, који се може запленити ако зајмопримац не испуни обавезе.
2. Неосигурани кредити не захтевају колатерал, већ се за одобрење ослањају на кредитну способност.
3. Осигурани кредити имају ниже каматне стопе, док необезбеђени кредити представљају већи ризик за зајмодавце.

Осигуран зајам наспрам необезбеђен зајам

Обезбеђени кредит захтева колатерал као што је кућа или аутомобил да гарантује отплату, обезбеђени кредити имају ниже каматне стопе и веће лимите задуживања. Неосигурани зајам не захтева никакав колатерал, необезбеђене кредите је лакше добити, али долазе са вишим каматним стопама.

Осигуран зајам је онај у којем вам провајдер одобрава зајам узимајући у обзир колатерал или сигурност.

То може бити опипљива ствар као нпр злато, кућу, возило или финансијску имовину као што су опције за акције, рачуни са фиксним депозитом, заједнички фондови, полисе осигурања итд.

Док се зајам не отплати, зајмодавац задржава обезбеђење било физички или као потраживање у власништву.

Неосигурани кредит је онај који не захтева од вас да положите никакво обезбеђење. Ови зајмови се одобравају у потпуности на основу ваше кредитне историје и кредитног резултата.

Док санкционишу зајам, зајмодавци узимају у обзир вашу претходну историју отплате, доследан облик прихода и платне листе за последњих 6 месеци, између многих других разлога.

Упоредна табела

Параметри поређења	Осигуран зајам	Неосигурани кредит
Смисао	Осигуран зајам је загарантован средством или колатералом	Необезбеђен кредит није гарантован никаквом имовином или колатералом
Предности	Виши лимити задуживања продужавају рокове плаћања	Мање нестабилна, смањена ограничења задуживања
Тенуре	Стаж од 15-30 година	До КСНУМКС година
Каматна стопа	Нижа каматна стопа	Већа каматна стопа
Обрада	Обрада је спора и захтева време	Има бржу обраду
Пример	Хипотека, стамбени кредит, ауто кредит	Личне кредитне линије и школски зајмови

Шта је обезбеђени зајам?

Као што назив говори, обезбеђени кредит је обезбеђен нечим што се може користити као плаћање ако дође до неизвршења обавеза. Ова алтернатива је позната као „колатерала“.

Колатерал може бити ваш дом, возило или друге вредне ствари, чија вредност може да плати дуг који сте стекли.

Када је кредит превелик, банке ће обично желети колатерал. Пошто су зајмопримци неизбежни, банке користе колатерал да плате остатак кредита.

На пример, ако се имовина користи као колатерал, а дужник није у могућности да отплати кредит, банка задржава право да заплени и прода имовину.

kada одузимање када је процес започео, зајмопримац мора да се одрекне поседа над имовином.

Осигурани кредити су основа стамбене и аутомобилске индустрије. Неколико појединаца би могло да плати цене некретнина да хипотеке на куће не би биле доступне.

Већина људи би одустала од нових цена аутомобила јер ретко задржавају огромне финансијске резерве на својим штедним рачунима.

Осигурани кредити чине велике куповине приступачнијим. Још боље, моћ да се конфискује стечена ствар у случају неиспуњења кредита чини ове кредите привлачним зајмодавцима.

Обезбеђење смањује ризик зајмодавца и помаже у одржавању ниских каматних стопа.

Шта је необезбеђен кредит?

Неосигурани кредит је онај који не захтева колатерал. То је „неосигурано“, као што назив имплицира, што имплицира да позајмљива институција нема имовину на коју би могла да се одузме ако зајмопримац не плати.

Неосигурани кредити су корисни за лица која немају или немају имовину жеља да обавежу своју имовину. То је такође одлична алтернатива за људе којима је сада потребан новац.

Неосигурани кредити су привлачни зајмопримцима јер за добијање кредита није потребан колатерал. Ово подразумева да без обзира на то да ли поседујете кућу или не, можете поднети захтев за кредит све док се квалификујете и имате сву потребну документацију.

Неосигурани кредити су такође корисни за људе са одличним кредитним рејтингом и чистом кредитном историјом. Кредитни рејтинг је често адекватан да вас квалификује за необезбеђене кредите.

Можете купити производе сада користећи кредитне картице све док надокнадите компанији која је издала картицу када добијете извод.

Значајне камате се примењују ако не платите цео износ када плаћање доспева, што га чини изузетно скупим за власника картице.

Студентски зајмови који не испуњавају обавезе појављују се у кредитној евиденцији клијента све док особа не почне редовно да плаћа.

Необезбеђеним кредитима недостаје колатерал, што је значајан недостатак за зајмодавце. Немогућност наплате имовине ако дуг падне у стање неизмирења, доводи новац зајмодавца у опасност, а милиони необезбеђених дужника то показују сваки дан.

Главне разлике између обезбеђеног зајма и необезбеђеног зајма

1. Осигуран зајам је онај који је гарантован имовином или колатералом који је обећан зајмодавцу, док је необезбеђен зајам онај који није гарантован никаквом имовином или колатералом.
2. Обезбеђени кредити имају више лимите задуживања, продужене рокове плаћања и доступне пореске олакшице за камате на одређене зајмове, док су необезбеђени кредити мање променљиви за зајмопримца и корисни ако немате имовину која се користи као колатерал.
3. Осигуран зајам има рок трајања од 15 до 30 година, док необезбеђен кредит има рок трајања до 5 година.
4. За обезбеђени кредит се каже да има нижу каматну стопу, док за необезбеђени кредит има вишу каматну стопу.
5. Обрада обезбеђеног кредита може да потраје јер колатерал мора да се процени, али обрада необезбеђеног кредита је бржа јер се колатерал не вреднује.
6. Хипотеке, стамбени кредити, ауто-кредити и кредити уз фиксне депозите су примери обезбеђених зајмова, док су кредитне картице, личне кредитне линије и школски зајмови примери необезбеђених зајмова.

Референце

1.  https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345

Последње ажурирање: 13. јул 2023