Прекорачење у односу на кредит: разлика и поређење

Прекорачење је флексибилна кредитна линија повезана са текућим рачуном, омогућавајући власницима рачуна да повуку више новца него што имају, подложно унапред одређеном лимиту, уз високе каматне стопе. Насупрот томе, зајам обезбеђује паушалну суму новца унапред, са фиксним условима отплате и каматним стопама, погодним за специфичне сврхе као што је куповина куће или аутомобила, укључујући формални процес пријаве.

Кључне Такеаваис

1. Прекорачења омогућавају краткорочни приступ позајмљеним средствима преко банковног рачуна, док кредити подразумевају позајмљивање у фиксном износу на унапред одређен период.
2. Каматне стопе за прекорачења могу бити веће од кредита, што их чини скупљима за дугорочно задуживање.
3. Прекорачења нуде флексибилну отплату без фиксног распореда, док кредити имају структурирани план отплате.

Прекорачење у односу на кредит

Прекорачење је кратко Дугорочни кредит у којој власник банковног рачуна може подићи већи износ од свог садашњег износа банковног рачуна. Зајам је позајмљени износ средстава или капитала који банка или финансијска институција позајмљује организацији или појединцу на одређено време.

Упоредна табела

одлика	Овердрафт	Зајам
Дефиниција	Кредитна линија повезана са текућим рачуном која вам омогућава да подигнете више новца него што имате на располагању, до унапред одобреног лимита.	Фиксна сума новца позајмљена од зајмодавца, коју отплаћујете са каматом током одређеног периода.
Намена	Краткорочни, неочекивани трошкови, празнине у новчаним токовима.	Разноврсно – може бити за краткорочне или дугорочне потребе, као што је куповина аутомобила, побољшање дома или образовање.
Износ	Унапред одређен лимит, мањи од кредита.	Разликује се у зависности од врсте кредита и ваше кредитне способности.
Процес одобравања	Генерално брже и једноставније од подношења захтева за кредит.	Интензивнији процес, који захтева проверу кредитне способности и документацију.
Отплата	Флексибилно – можете отплатити било који износ, било када, у договореном року. Камата се обрачунава само на утрошени износ.	Фиксне месечне рате, са каматом обрачунатом на укупан износ кредита.
Каматне стопе	Обично више од већине стопа зајма, наплаћују се дневно на искоришћени износ.	Разликује се у зависности од врсте кредита, кредитне способности и рока отплате. Генерално ниже од стопе прекорачења.
naknade	Може укључивати месечне трошкове одржавања, накнаде за коришћење прекорачења и накнаде за враћене артикле.	Може имати накнаде за почетак, пенале за плаћање унапред и накнаде за кашњење у плаћању.
Укупан трошак	Може бити скупо због високих каматних стопа и потенцијалних накнада, посебно ако се њима не управља пажљиво.	Може бити исплатива опција за веће трошкове, посебно ако се квалификујете за нижу каматну стопу.
Утицај на кредитни резултат	Не може директно утицати на ваш кредитни резултат осим ако стално прелазите ограничење или не плаћате отплате.	Може утицати на ваш кредитни резултат, и позитивно (на време) и негативно (пропуштена плаћања, висока искоришћеност).

Шта је прекорачење?

Прекорачење је финансијска услуга коју пружају банке и кредитне уније која омогућава власнику рачуна да подигне средства са свог текућег рачуна чак и ако расположиви износ није довољан да покрије повлачење. Он у суштини проширује кредит власнику рачуна, омогућавајући им да позајмљују новац до унапред одређеног ограничења.

Како функционише прекорачење?

1. Претходно одобрено ограничење: Пре коришћења прекорачења, власник рачуна мора имати унапред одобрено ограничење прекорачења које је поставила финансијска институција. Ово ограничење се одређује на основу фактора као што су кредитна историја појединца, приход и банкарски однос.
2. Флексибилно задуживање: Власници рачуна могу повући средства изнад свог расположивог стања, до наведеног лимита прекорачења. Ово обезбеђује флексибилност у управљању новчаним токовима и покривању неочекиваних трошкова.
3. Камате и накнаде: Прекорачење укључује камате и накнаде. На износ прекорачења се обрачунава камата, а могу се применити накнаде за сваку трансакцију која премашује расположиви износ. Ови трошкови могу варирати у зависности од финансијске институције и услова уговора о прекорачењу.
4. Отплата: Прекорачење се мора отплатити у одређеном року, са каматом. Услови отплате могу да варирају, али обично се од власника рачуна захтева да поврате стање на рачуну на позитивно у одређеном временском оквиру како би избегли додатне накнаде или казне.

Предности прекорачења

• Погодност: Прекорачења омогућавају тренутни приступ средствима, нудећи погодно решење за краткорочне потребе за готовином или хитне случајеве.
• еластичност: Власници рачуна имају флексибилност да позајмљују само оно што им је потребно, до њиховог одобреног лимита, без потребе за формалним процесом пријаве.
• Управљање ризицима: Прекорачења могу да делују као сигурносна мрежа, помажући власницима рачуна да избегну одбијене трансакције или одбијене чекове, што би могло да доведе до додатних накнада или оштећења њиховог кредита.

Разматрања и ризици

• трошак: Прекорачење може бити скупо, уз камате и накнаде које се брзо збрајају, посебно ако се прекорачење не отплати благовремено.
• Утицај на кредитну оцену: Стално ослањање на прекорачења без благовремене отплате може негативно утицати на кредитне резултате и финансијску стабилност.
• Зависност: Прекомерна употреба прекорачења може довести до циклуса дуга и ослањања на позајмљена средства, потенцијално погоршавајући финансијске изазове на дуги рок.

Шта је зајам?

Зајам је финансијски инструмент у коме зајмодавац обезбеђује средства зајмопримцу, уз очекивање отплате заједно са каматом током дефинисаног периода. Кредити се обично користе у различите сврхе, као што су куповина куће, финансирање образовања или покривање пословних трошкова.

Врсте кредита

1. Осигурани кредити: Обезбеђени кредити су обезбеђени колатералом, као што је кућа или аутомобил. Ако зајмопримац не отплати зајам, зајмодавац може запленити колатерал да би надокнадио своје губитке. Хипотекарни кредити и ауто кредити су уобичајени примери обезбеђених кредита.
2. Неосигурани зајмови: Неосигурани кредити не захтевају колатерал. Уместо тога, зајмодавци процењују кредитну способност зајмопримца на основу фактора као што су кредитна историја, приход и однос дуга и прихода. Лични зајмови и кредитне картице су примери необезбеђених зајмова.
3. Кредити са фиксном каматном стопом: Кредити са фиксном каматном стопом имају константну каматну стопу током трајања кредита, обезбеђујући зајмопримцима предвидљиве месечне отплате. Ова врста кредита је идеална за оне који преферирају стабилност и желе да избегну флуктуације каматних стопа.
4. Кредити са променљивом каматном стопом: Кредити са променљивом стопом имају каматне стопе које се могу мењати током времена, везане за индекс као што је примарна стопа. Иако почетне стопе могу бити ниже од кредита са фиксном каматном стопом, зајмопримци се суочавају са ризиком од већих отплата ако каматне стопе порасту.

Како функционишу кредити?

1. Пријава и одобрење: Да би добили зајам, зајмопримци подносе захтев са личним и финансијским подацима. Зајмодавци процењују апликацију, укључујући кредитну историју и приходе, како би утврдили подобност и услове зајма.
2. Финансирање: Када се одобри, зајмодавац исплаћује износ кредита зајмопримцу, било као паушални износ или у ратама, у зависности од врсте и услова кредита.
3. Отплата: Зајмопримци су дужни да отплате зајам у складу са договореним условима, који могу укључивати месечна плаћања у одређеном периоду. Плаћања се састоје од главнице и камате, при чему се део сваке уплате примењује на смањење неизмиреног стања.
4. Интерес: Зајмодавци зарачунавају камату на износ кредита као надокнаду за обезбеђивање средстава. Каматна стопа може бити фиксна или варијабилна, у зависности од уговора о кредиту.

Предности кредита

• Приступ фондовима: Зајмови пружају зајмопримцима приступ средствима која можда немају одмах на располагању, омогућавајући им да изврше велике куповине или улагања.
• Структурисана отплата: Зајмови имају структуриране планове отплате, што олакшава зајмопримцима да буџетирају и управљају својим финансијама.
• Буилдинг Цредит: Одговорна отплата кредита може помоћи зајмопримцима да успоставе или побољшају своју кредитну историју, што може бити од користи за будуће задуживање и финансијске могућности.

Разматрања и ризици

• Обавеза дуга: Кредити представљају финансијску обавезу која се мора отплатити према условима уговора. Не враћање кредита може довести до казни, оштећења кредита и потенцијалних судских поступака.
• Трошкови камата: Зајмопримци плаћају камату на износ кредита, што повећава укупне трошкове задуживања. Више каматне стопе или дужи рокови кредита могу резултирати већим укупним трошковима.
• Ризик од неизвршења обавеза: Неиспуњење кредита може имати озбиљне последице, укључујући оштећење кредита и потенцијални губитак колатерала за обезбеђене кредите.

Главне разлике између прекорачења и зајма

• Природа трансакције:
  • прекорачење: Омогућава власницима рачуна да подигну више новца него што имају на свом текућем рачуну, до унапред одређеног лимита.
  • Зајам: Укључује позајмљивање паушалног износа новца унапред, са одређеном сврхом, као што је куповина куће или финансирање образовања.
• Структура отплате:
  • прекорачење: Отплата је флексибилна, јер власници рачуна морају вратити стање на свом рачуну на позитивно у одређеном временском оквиру како би избегли додатне накнаде или казне.
  • Зајам: Услови отплате су фиксни, при чему зајмопримци редовно плаћају у одређеном периоду, који се састоји од главнице и камате.
• Камате и накнаде:
  • прекорачење: Обично изазива високе камате и накнаде, које се наплаћују на износ прекорачења и по трансакцији која премашује расположиво стање.
  • Зајам: Укључује камате које се примењују на укупан износ кредита, са стопама које зависе од фактора као што су кредитна способност, врста кредита и услови на тржишту.
• Намена и употреба:
  • прекорачење: Погодан за краткорочне потребе готовинског тока или хитне случајеве, пружајући тренутни приступ средствима.
  • Зајам: Користи се у посебне сврхе, као што је куповина имовине или улагања, укључујући формални процес пријаве и структурирани план отплате.
• Ризик и утицај:
  • прекорачење: Може довести до циклуса дуга ако се превише користи, што негативно утиче на кредитне резултате и финансијску стабилност.
  • Зајам: Носи ризик од неизвршења обавеза ако отплате не буду извршене како је договорено, што може довести до оштећења кредита и губитка колатерала за обезбеђене кредите.
• Процес одобравања:
  • прекорачење: Унапред одобрени лимити прекорачења се одређују на основу фактора као што су кредитна историја, приход и банкарски однос.
  • Зајам: Захтева формални процес пријаве, са зајмодавцима који процењују кредитну способност и финансијску стабилност зајмопримца пре одобрења.

Последње ажурирање: 04. март 2024