Зајам наспрам депозита: разлика и поређење

Кредит је сума новца коју позајми физичко или правно лице и коју треба отплатити са каматом, док је депозит износ новца који се ставља у банку или финансијску институцију, на који се зарађује камата и који је доступан за подизање.

Кључне Такеаваис

1. Зајам је финансијски уговор у коме зајмодавац обезбеђује средства зајмопримцу, од кога се очекује да врати износ са каматом. Депозит је када појединац или ентитет ставља новац у финансијску институцију ради чувања и потенцијалне зараде од камата.
2. Зајмови укључују камате које зајмопримац мора да врати, док депозити доносе камату за депонента током времена.
3. Кредити су обавеза за зајмопримце и зајмодавце, док су депозити имовина за депоненте и обавеза за финансијске институције.

Зајам против депозита

Разлика између зајма и депозита је у томе што је депозит функција коју банка обезбеђује у корист клијента који улаже новац у корист обезбеђења и прихода од камата. Насупрот томе, кредит је карактеристика коју банка пружа клијентима којима је потребна финансијска помоћ.

---

 

Упоредна табела

одлика	Зајам	Депозит
Намена	Позајмљивање новца од зајмодавца, стварање дуга	Штедите новац код финансијске институције
Извор прихода	Зајмодавац	Депонент
Отплата	Обавезно, уз камату, током одређеног периода	Није потребно, може се повући у било ком тренутку (у зависности од врсте депозита)
Интерес	Плаћа зајмопримац зајмодавцу	Зарадио депонент од финансијске институције
Ризик	Већи ризик од неизвршења обавеза и финансијских потешкоћа	Нижи ризик, заштићен осигурањем
еластичност	Ограничене могућности коришћења средстава	Већа флексибилност у приступу средствима
контрола	Зајмодавац има контролу над условима зајма	Депонент има контролу над износом депозита и условима повлачења
Квалификованост	Зависи од кредитне способности и прихода	Генерално отворен за свакога
Погодан за	Остваривање већих финансијских циљева, као што је куповина куће или аутомобила	Штедња за краткорочне или дугорочне циљеве, изградња фонда за хитне случајеве

---

 

Шта је зајам?

Зајам је финансијски аранжман у којем једна страна, зајмодавац као што је банка или финансијска институција, даје суму новца другој страни, познатој као зајмопримац. Зајмопримац је сагласан да врати позајмљени износ, са каматом, у одређеном временском периоду. Кредити се користе у различите сврхе, укључујући финансирање куповине куће (хипотекарни кредит), куповину аутомобила (ауто кредит), финансирање образовања (студентски кредити), или у пословне сврхе (пословни кредити).

Ево неколико кључних елемената зајма:

1. Главница: Почетни износ новца који је позајмио зајмопримац.
2. Камата: Трошак позајмљивања новца, изражен као годишња процентуална стопа (АПР). Камата је накнада зајмодавца за преузимање ризика позајмљивања новца.
3. Услови отплате: Кредити имају утврђен распоред отплате, који прецизира како ће зајмопримац отплатити главницу и камату. Услови отплате могу да варирају, при чему неки кредити захтевају месечна плаћања, а други имају различите распореде.
4. Колатерал (ако је применљиво): Неки кредити, као што су хипотеке или ауто-кредити, могу захтевати од зајмопримца да обезбеди колатерал, што је имовина коју зајмодавац може потраживати ако зајмопримац не отплати зајам.
5. Рок зајма: Време током којег се очекује да ће зајмопримац отплатити кредит, који може да се креће од неколико месеци до неколико деценија, у зависности од врсте кредита.
6. Рате: Многи кредити се отплаћују у једнаким месечним ратама, које укључују и главницу и камату. Ове рате олакшавају зајмопримцима да планирају буџет и управљају отплатама зајма.

 

Шта је депозит?

Депозит се односи на чин стављања новца или имовине у финансијску институцију или рачун ради чувања, улагања или будуће употребе. То је финансијска трансакција у којој појединац или ентитет ставља средства у банку, кредитну унију или другу финансијску институцију. Депозити могу имати различите облике, укључујући:

1. Депозит на штедном рачуну: Ово је уобичајена врста депозита где појединци стављају свој новац на штедни рачун. Ова средства зарађују камату током времена, иако каматна стопа може да варира у зависности од финансијске институције и врсте рачуна.
2. Текући депозит на рачуну: Људи полажу новац на текући рачун за свакодневне трошкове и трансакције. Чековни рачуни омогућавају лак приступ средствима путем чекова, дебитних картица и електронских трансфера.
3. Орочени депозит (потврда о депозиту – ЦД): Орочени депозит подразумева депоновање фиксног износа новца код финансијске институције на одређени период, као што је 6 месеци или 1 година. Заузврат, институција плаћа вишу камату у односу на редовну штедњу, али су средства мање доступна током рока.
4. Депозит: Ова врста депозита је уобичајена у уговорима о закупу. Станари дају станодавцима депозит као колатерал за покривање потенцијалне штете или неплаћене кирије. Враћа се по истеку уговора о закупу, под условом да нема проблема.
5. Депозит на инвестиционим рачунима: Инвеститори могу депоновати средства на брокерске рачуне, рачуне за пензионисање (нпр. 401(к) или ИРА) или друге инвестиционе инструменте за куповину акција, обвезница, заједничких фондова или других хартија од вредности.
6. Пословни депозити: Компаније и предузећа уплаћују депозите на своје пословне рачуне како би управљали новчаним токовима, плаћали рачуне и штедели за будуће трошкове.

---

Главне разлике између зајма и депозита

Зајам наспрам депозита: кључне разлике у поенима

Намена:

• Зајам: Позајмљивање новца за финансирање куповине или пројекта. Ствара дуг који треба отплатити са каматама.
• Депозит: Уштеда новца код финансијске институције за будућу употребу. Гради богатство и зарађује на камати.

Извор прихода:

• Зајам: Долази од зајмодавца, попут банке или кредитне уније.
• Депозит: Долази од депонента, који доприноси сопственим новцем.

Отплата:

• Зајам: Мора се отплатити, заједно са каматама, у одређеном периоду.
• Депозит: Нема обавезе враћања (осим у специфичним случајевима као што су рачуни маргине). Може се повући у било ком тренутку (у зависности од врсте депозита).

Интерес:

• Зајам: Зајмопримац плаћа камату зајмодавцу.
• Депозит: Депонент зарађује камату од финансијске институције.

Ризик:

• Зајам: Већи ризик од неизвршења обавеза и финансијских потешкоћа ако се њиме не управља правилно.
• Депозит: Генерално мањи ризик, осигуран од стране државних агенција.

fleksibilnost:

• Зајам: Ограничене могућности за коришћење позајмљених средстава. Примењују се посебни услови.
• Депозит: Више флексибилности у приступу и коришћењу уштеђених средстава. Различите врсте депозита нуде различите степене доступности.

kontrola:

• Зајам: Зајмодавац има контролу над условима кредита као што су каматна стопа и распоред отплате.
• Депозит: Депонент има контролу над износом депозита и опцијама повлачења (у оквиру услова рачуна).

Подобност:

• Зајам: Зависи од кредитне способности и прихода. Може захтевати колатерал.
• Депозит: Углавном отворен за свакога, са неколико услова подобности.

Погодност:

• Зајам: Постизање већих финансијских циљева попут куповине куће или аутомобила. Премошћивање привремених финансијских јазова.
• Депозит: Штедња за краткорочне или дугорочне циљеве. Изградња фонда за хитне случајеве. Зарада камате на уштеђена средства.

Референце

1. https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
2. https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf

Последње ажурирање: 29. јануара 2024