Các ngân hàng theo lịch trình và không theo lịch trình: Sự khác biệt và so sánh

Các ngân hàng theo lịch trình là những tổ chức tài chính được đưa vào Phụ lục thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934. Chúng được điều chỉnh theo Đạo luật Điều chỉnh Ngân hàng năm 1949 và tuân thủ tỷ lệ thanh khoản theo luật định (SLR) và tỷ lệ dự trữ tiền mặt (CRR). ) yêu cầu do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đặt ra. Mặt khác, các ngân hàng không theo lịch trình không thuộc lịch trình này và do đó không phải tuân theo các yêu cầu quy định tương tự.

Chìa khóa chính

1. Các ngân hàng theo lịch trình được đưa vào danh sách của ngân hàng trung ương (như Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ), trong khi các ngân hàng không theo lịch trình không nằm trong danh sách này.
2. Các ngân hàng theo lịch trình phải duy trì một tỷ lệ phần trăm các khoản nợ theo yêu cầu và thời hạn của họ dưới dạng dự trữ tiền mặt với ngân hàng trung ương, một yêu cầu không áp dụng cho các ngân hàng không theo lịch trình.
3. Các ngân hàng theo lịch trình được hưởng các đặc quyền vay từ ngân hàng trung ương và có quyền truy cập vào các dịch vụ của nó, trong khi các ngân hàng không theo lịch trình thiếu những lợi ích này.

Các ngân hàng theo lịch trình so với các ngân hàng không theo lịch trình

Các ngân hàng theo lịch trình có thể nhận được khoản vay từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ với lãi suất ưu đãi. Các ngân hàng không theo lịch trình không được liệt kê trong Lịch trình thứ hai của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ và cũng không đủ điều kiện nhận các khoản vay với lãi suất ưu đãi.

Các ngân hàng theo lịch trình có thể là thành viên của cơ quan thanh toán bù trừ, trong khi các ngân hàng không theo lịch trình thì không thể.

Bảng so sánh

Đặc tính	Các ngân hàng đã lên lịch	Ngân hàng không theo lịch trình
Định nghĩa	Các tổ chức ngân hàng được đưa vào Phụ lục thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934.	Các tổ chức ngân hàng không có trong Phụ lục thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934.
Quy định	Chịu sự quản lý chặt chẽ và giám sát của RBI.	Không phải chịu cùng mức độ quy định và giám sát của RBI.
Tỷ lệ dự trữ tiền mặt (CRR)	Cần thiết để duy trì mức dự trữ tiền mặt tối thiểu với RBI.	Không bắt buộc phải duy trì mức dự trữ tiền mặt tối thiểu với RBI.
Vay từ RBI	Được phép vay tiền từ RBI theo lãi suất repo cho các mục đích ngân hàng thông thường.	Không được phép vay tiền từ RBI cho các mục đích ngân hàng thông thường.
Bảo hiểm Tiền nạp	Tiền gửi được bảo hiểm bởi Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi và bảo lãnh tín dụng (DICGC).	Tiền gửi không được DICGC bảo hiểm.
Thành viên trong Clearing House	Đủ điều kiện trở thành thành viên của phòng thanh toán bù trừ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán séc.	Không đủ điều kiện để trở thành thành viên trong cơ quan thanh toán bù trừ.
Vốn thanh toán tối thiểu	Vốn thanh toán tối thiểu là Rs. 5 vạn trở lên.	Không có yêu cầu về vốn thanh toán tối thiểu cụ thể.
Tập trung	Hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại.	Có thể tập trung vào các lĩnh vực cụ thể hoặc thị trường thích hợp.
Nhận thức bảo mật	Thường được coi là an toàn hơn do các quy định của RBI và bảo hiểm tiền gửi.	Có thể được coi là kém an toàn hơn do các quy định ít nghiêm ngặt hơn và thiếu bảo hiểm tiền gửi.
Các ví dụ	Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng HDFC, Ngân hàng ICICI	Ngân hàng hợp tác xã địa phương, ngân hàng tài chính nhỏ (trước khi chuyển đổi thành ngân hàng thường lệ)

Các ngân hàng theo lịch trình là gì?

Các ngân hàng theo lịch trình là một bộ phận quan trọng của ngành ngân hàng ở Ấn Độ, đóng vai trò then chốt trong hệ thống tài chính của đất nước. Hiểu những gì tạo nên một ngân hàng theo lịch trình, tầm quan trọng của nó và khung pháp lý là điều cần thiết để hiểu được bối cảnh ngân hàng của Ấn Độ.

Định nghĩa

1. Đưa vào lịch trình thứ hai: Các ngân hàng theo lịch trình là các tổ chức tài chính được liệt kê trong Phụ lục thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934. Phụ lục này nêu rõ các ngân hàng đủ điều kiện nhận các đặc quyền khác nhau và tuân theo các yêu cầu quản lý cụ thể do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) thực thi.

Tầm quan trọng

2. Niềm tin và sự ổn định: Được liệt kê là ngân hàng theo lịch trình mang lại niềm tin và sự tin cậy cho người gửi tiền và nhà đầu tư. Việc đưa vào này biểu thị rằng các ngân hàng này tuân thủ các tiêu chuẩn quy định nghiêm ngặt do RBI đặt ra, đảm bảo sự ổn định và độ tin cậy trong lĩnh vực ngân hàng.
3. Tiếp cận các tiện ích tín dụng: Các ngân hàng theo lịch trình được hưởng quyền truy cập vào các cơ sở tín dụng khác nhau từ RBI, chẳng hạn như các cơ sở tái cấp vốn, các khoản vay và tạm ứng. Khả năng tiếp cận này nâng cao vị thế thanh khoản của họ và cho phép họ quản lý hiệu quả hoạt động của mình và đáp ứng nhu cầu tín dụng của các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế.

Khung quy định

4. Yêu cầu tuân thủ: Các ngân hàng theo lịch trình phải chịu sự giám sát theo quy định của RBI theo Đạo luật Điều chỉnh Ngân hàng năm 1949. Họ phải tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn, yêu cầu về mức đủ vốn, phân loại tài sản và các chỉ tiêu dự phòng do RBI quy định để duy trì sự ổn định và tính toàn vẹn của hệ thống ngân hàng .
5. Dự trữ bắt buộc: Các ngân hàng theo lịch trình được yêu cầu duy trì dự trữ theo luật định, bao gồm Tỷ lệ dự trữ tiền mặt (CRR) và Tỷ lệ thanh khoản theo luật định (SLR), theo quy định của RBI. Các khoản dự trữ này đảm bảo tính thanh khoản và khả năng thanh toán của các ngân hàng và góp phần quản lý hiệu quả các mục tiêu của chính sách tiền tệ.
6. Báo cáo định kỳ: Các ngân hàng theo lịch trình có nghĩa vụ nộp báo cáo và công bố thông tin định kỳ cho RBI, cung cấp thông tin chuyên sâu về sức khỏe tài chính, thực tiễn quản lý rủi ro và việc tuân thủ các quy định pháp lý của họ. Sự minh bạch này thúc đẩy trách nhiệm giải trình và giúp xác định cũng như giải quyết mọi rủi ro hoặc lỗ hổng tiềm ẩn trong hệ thống ngân hàng.

Ngân hàng không theo lịch trình là gì?

Các ngân hàng không theo lịch trình tạo thành một phân khúc khác của ngành ngân hàng ở Ấn Độ, khác biệt với các ngân hàng theo lịch trình. Hiểu được đặc điểm, chức năng và khung pháp lý của chúng sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về bối cảnh rộng lớn hơn của các tổ chức ngân hàng đang hoạt động trong nước.

Định nghĩa

1. Loại trừ khỏi lịch trình thứ hai: Ngân hàng không theo lịch trình là các tổ chức tài chính không nằm trong Phụ lục thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934. Do đó, chúng không được hưởng một số đặc quyền nhất định và không phải tuân theo các yêu cầu quy định cụ thể áp dụng cho các ngân hàng theo lịch trình.

Đặc điểm và chức năng

2. Hoạt động bản địa hóa: Các ngân hàng không theo lịch trình hoạt động ở quy mô nhỏ hơn và tập trung chủ yếu vào việc phục vụ nhu cầu ngân hàng của các khu vực, cộng đồng hoặc thị trường thích hợp cụ thể. Họ có thể thiếu sự hiện diện trên toàn quốc và thay vào đó tập trung hoạt động trong các khu vực địa lý hạn chế.
3. Dịch vụ chuyên biệt: Các ngân hàng này có thể cung cấp các dịch vụ ngân hàng chuyên biệt phù hợp với yêu cầu riêng của phân khúc khách hàng mục tiêu của họ. Các dịch vụ như vậy có thể bao gồm tài chính vi mô, ngân hàng hợp tác, ngân hàng nông thôn hoặc các sản phẩm và dịch vụ tài chính thích hợp.
4. Hoạt động linh hoạt: So với các ngân hàng theo lịch trình, các ngân hàng không theo lịch trình hoạt động linh hoạt hơn về cơ cấu tổ chức, quy trình hoạt động và cung cấp sản phẩm. Tính linh hoạt này cho phép họ thích ứng nhanh chóng với động lực của thị trường địa phương và sự thay đổi sở thích của khách hàng.

Khung quy định

5. Quy định ít nghiêm ngặt hơn: Các ngân hàng không theo lịch trình phải tuân theo ít yêu cầu pháp lý hơn so với các ngân hàng theo lịch trình. Mặc dù chúng vẫn được quản lý bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ và các cơ quan quản lý khác, nhưng mức độ và cường độ điều chỉnh có thể khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố như quy mô, tính chất và phạm vi hoạt động của chúng.
6. Quản lý rủi ro: Mặc dù phải đối mặt với sự giám sát quy định ít nghiêm ngặt hơn, các ngân hàng không theo lịch trình dự kiến ​​sẽ thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro mạnh mẽ để bảo vệ lợi ích của người gửi tiền, nhà đầu tư và các bên liên quan khác. Quản lý rủi ro hiệu quả giúp giảm thiểu các rủi ro khác nhau, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản và rủi ro hoạt động.
7. Quyền truy cập hạn chế vào các cơ sở của Ngân hàng Trung ương: Không giống như các ngân hàng theo lịch trình, các ngân hàng không theo lịch trình có thể bị hạn chế hoặc không có quyền truy cập vào một số cơ chế tín dụng nhất định do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ cung cấp, chẳng hạn như cơ chế tái cấp vốn hoặc cơ chế hỗ trợ thanh khoản. Hạn chế này đòi hỏi phải quản lý thanh khoản thận trọng và phụ thuộc vào các nguồn tài trợ thay thế.

Sự khác biệt chính giữa các ngân hàng theo lịch trình và không theo lịch trình

• Đưa vào lịch trình quy định:
  • Các ngân hàng theo lịch trình được liệt kê trong Phụ lục thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ năm 1934.
  • Các ngân hàng không theo lịch trình không được bao gồm trong lịch trình này.
• Yêu cầu quy định:
  • Các ngân hàng theo lịch trình phải tuân theo các yêu cầu quản lý nghiêm ngặt do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ thực thi, bao gồm việc tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn, dự trữ theo luật định (CRR và SLR) và nghĩa vụ báo cáo.
  • Các ngân hàng không theo lịch trình phải đối mặt với ít yêu cầu pháp lý hơn, mặc dù chúng vẫn được quản lý bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ và các cơ quan liên quan khác.
• Phạm vi địa lý và trọng tâm thị trường:
  • Các ngân hàng theo lịch trình có sự hiện diện trên toàn quốc và phục vụ các phân khúc khách hàng đa dạng trên toàn quốc.
  • Các ngân hàng không theo lịch trình hoạt động ở quy mô nhỏ hơn và tập trung vào các khu vực, cộng đồng hoặc thị trường thích hợp cụ thể, cung cấp các dịch vụ ngân hàng chuyên biệt phù hợp với nhu cầu địa phương.
• Tiếp cận các tiện ích của Ngân hàng Trung ương:
  • Các ngân hàng theo lịch trình được hưởng quyền truy cập vào các cơ sở tín dụng khác nhau do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ cung cấp, chẳng hạn như cơ sở tái cấp vốn và cơ chế hỗ trợ thanh khoản.
  • Các ngân hàng không theo lịch trình có thể bị hạn chế hoặc không có quyền truy cập vào các cơ sở ngân hàng trung ương này, đòi hỏi các chiến lược quản lý thanh khoản thay thế.
• Tính linh hoạt và khả năng thích ứng:
  • Các ngân hàng theo lịch trình hoạt động trong khuôn khổ pháp lý có cấu trúc chặt chẽ hơn và có thể kém linh hoạt hơn về cơ cấu tổ chức, quy trình hoạt động và cung cấp sản phẩm.
  • Các ngân hàng không theo lịch trình hoạt động linh hoạt hơn, cho phép họ thích ứng nhanh chóng với động lực thị trường địa phương và những thay đổi trong sở thích của khách hàng.
• Thực tiễn quản lý rủi ro:
  • Các ngân hàng theo lịch trình dự kiến ​​​​sẽ thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro mạnh mẽ để giảm thiểu các rủi ro khác nhau, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản và rủi ro hoạt động.
  • Các ngân hàng không theo lịch trình cũng được yêu cầu quản lý rủi ro một cách hiệu quả nhưng có thể phải đối mặt với các loại rủi ro và thách thức khác nhau dựa trên quy mô, tính chất và phạm vi hoạt động của chúng.
• Nhận thức và niềm tin của thị trường:
  • Các ngân hàng theo lịch trình, được niêm yết và quản lý bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, có mức độ tin cậy và tin cậy cao hơn đối với người gửi tiền và nhà đầu tư do họ tuân thủ các tiêu chuẩn quy định nghiêm ngặt.
  • Các ngân hàng không theo kế hoạch có thể phải đối mặt với những thách thức về nhận thức liên quan đến giám sát theo quy định và có thể cần thiết lập niềm tin thông qua các hoạt động địa phương, dịch vụ chuyên biệt và quản lý rủi ro hiệu quả.

Cập nhật lần cuối: ngày 04 tháng 2024 năm XNUMX