Ngân hàng hợp tác so với ngân hàng khu vực công: Sự khác biệt và so sánh

Trước khi các ngân hàng xuất hiện, mọi người thường tiết kiệm tiền của họ trong tủ khóa dưới lòng đất hoặc bằng ngũ cốc. Đôi khi, tiền của họ từng bị đánh cắp hoặc bị chuột ăn mất. Tuy nhiên, ngân hàng hiện đại đã giúp giải quyết vấn đề này.

Các ngân hàng cho vay tiền và cũng giúp mở rộng nền kinh tế. Các khoản vay giúp cho vay vốn cho nông nghiệp, giáo dục, doanh nghiệp nhỏ và các nhà cung cấp dịch vụ, và kết quả là tạo ra việc làm và khả năng chi tiêu.

Có nhiều loại ngân hàng khác nhau, như Ngân hàng Hợp tác xã, Ngân hàng Tiết kiệm, Ngân hàng Tiện ích, Ngân hàng Khu vực Công, v.v. Các ngân hàng này có các chức năng riêng biệt.

Chìa khóa chính

1. Các thành viên của họ sở hữu và điều hành các ngân hàng hợp tác xã, trong khi chính phủ sở hữu các ngân hàng khu vực công.
2. Các ngân hàng hợp tác chủ yếu cho các thành viên của họ vay, trong khi các Ngân hàng Khu vực Công phục vụ công chúng.
3. Các ngân hàng hợp tác xã được quản lý bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, trong khi Chính phủ Ấn Độ và Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ quản lý các Ngân hàng Khu vực Công.

Ngân hàng hợp tác vs Ngân hàng khu vực công

Ngân hàng hợp tác là các tổ chức tài chính được sở hữu và kiểm soát bởi các thành viên của họ, thông qua quản trị dân chủ. Họ cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính, bao gồm các sản phẩm tiết kiệm và cho vay, cho các thành viên của mình. Các ngân hàng khu vực công được sở hữu và kiểm soát bởi chính phủ và có tầm quan trọng và phạm vi hoạt động rộng hơn.

Các ngân hàng hợp tác xã là các tổ chức mà các thành viên của họ sở hữu. Điều này đảm bảo rằng khách hàng của ngân hàng cũng chính là cổ đông của ngân hàng.

Các tổ chức này cung cấp các dịch vụ tài chính và ngân hàng tiêu chuẩn khác nhau. Các ngân hàng này được chia thành hai loại – nông thôn và thành thị.

Các doanh nghiệp nhỏ phụ thuộc vào các ngân hàng hợp tác xã và chiếm 46% nguồn tài trợ ròng cho các doanh nghiệp nông thôn.

Các ngân hàng khu vực công được Chính phủ sở hữu 50%, ví dụ, SBI. Các ngân hàng này được chia thành hai loại: Quốc hữu hóa và không quốc hữu hóa (Nhà nước).

Các ngân hàng khu vực công tính phí dịch vụ họ cung cấp cho khách hàng ít hơn so với các ngân hàng khu vực tư nhân.

Khu vực công mở cửa cho nhân viên chính phủ, cung cấp các dịch vụ liên quan đến tiền lương và tiền gửi cố định của họ. Họ thậm chí còn cung cấp tủ đựng đồ cho nhân viên.

Bảng so sánh

Thông số so sánh	ngân hàng hợp tác xã	Ngân hàng khu vực công
Được sở hữu bởi	Các ngân hàng này thuộc sở hữu của khách hàng của họ.	Chính phủ sở hữu một phần các ngân hàng này
Phí	Các dịch vụ được cung cấp bằng cách giúp đỡ lẫn nhau, vì vậy nó là phi lợi nhuận.	Các ngân hàng này tính phí dịch vụ ít hơn so với các ngân hàng trong khu vực tư nhân.
DỊCH VỤ	Các ngân hàng này cung cấp dịch vụ nhanh và tốt hơn.	Các ngân hàng này cung cấp dịch vụ chậm so với các ngân hàng khác.
Các khoản cho vay	Các ngân hàng này giúp các doanh nghiệp, công ty, v.v., bằng cách cho họ vay.	Các ngân hàng này giúp ngành nông nghiệp nhiều hơn.
Các loại	Nông thôn và thành thị.	Quốc hữu hóa và ngân hàng Nhà nước.

Ngân hàng Hợp tác xã là gì?

Các ngân hàng hợp tác xã được xây dựng dựa trên ý tưởng không lãi, không lỗ, như tên gọi của nó, và do đó, không theo đuổi các dự án hoặc khách hàng có lợi nhuận.

Mục đích của họ là giúp đỡ và hỗ trợ lẫn nhau. Đạo luật Quy chế Ngân hàng năm 1949 và Đạo luật Hợp tác Xã hội năm 1955 điều chỉnh các ngân hàng này.

Các ngân hàng này đã giúp ích rất nhiều cho người dân nông thôn bằng cách hỗ trợ họ vay và tín dụng với lãi suất thấp so với những người tính phí họ tại địa phương (người cho vay tiền).

Các ngân hàng này có khách hàng ở mọi nơi trên thế giới nhưng vẫn cố gắng giữ mối quan hệ cá nhân với họ vì bản chất không tìm kiếm lợi nhuận lớn và chỉ giúp đỡ lẫn nhau.

Các ngân hàng này có lãi suất tiền gửi cao, trong khi lãi suất cho vay thấp, và để giảm rủi ro thua lỗ, họ cũng khuyến khích vay.

Nông dân ở các vùng nông thôn đã được hưởng lợi rất nhiều và chủ yếu từ các chương trình ngân hàng dành cho lĩnh vực Nông nghiệp này, giúp họ có thể mua các mặt hàng cần thiết cho nông nghiệp, như hạt giống và phân bón.

Có rất nhiều lợi thế của các ngân hàng hợp tác xã. Tuy nhiên, có một vài nhược điểm quá.

Các ngân hàng này cần các nhà đầu tư cho họ vay tiền, điều này đôi khi rất khó tìm được và số lượng tài khoản quá hạn cũng tăng đều đặn theo thời gian.

Ở các vùng nông thôn, những chủ đất giàu có đã gặt hái được những lợi thế của các ngân hàng hợp tác xã hơn là các nhà công nghiệp nhỏ cần sự giúp đỡ về tài chính.

Ngân hàng khu vực công là gì?

Ngân hàng khu vực công là ngân hàng mà Chính phủ Ấn Độ sở hữu hầu hết cổ phần. Nó giống như việc Chính phủ điều hành ngân hàng.

Do công chúng bầu ra các đại diện của Chính phủ, các ngân hàng do Chính phủ sở hữu toàn bộ hoặc một phần 

Chính phủ được gọi là ngân hàng khu vực công.

Lãi suất cho vay thấp hơn một chút ở các ngân hàng này; chẳng hạn, SBI đã tung ra chương trình cho vay mua nhà dành cho khách hàng nữ với lãi suất 8.35% cho một vé có kích thước lên đến Rs. 30 vạn.

Phí và chi phí, chẳng hạn như quản lý số dư, thấp hơn ở các ngân hàng khu vực công. 

Nhiều ngân hàng khu vực công cũng đang mở rộng dịch vụ của họ.

Nhân viên chính phủ mở tài khoản khu vực công để nhận lương hưu, tiền gửi cố định, tủ khóa và các mục đích khác.

Cơ sở khách hàng của họ cũng tương đối cao so với các đối tác thuộc khu vực tư nhân vì họ đã hoạt động trong ngành lâu năm và tạo được lòng tin của khách hàng.

Tuy nhiên, các ngân hàng khu vực công cũng có một vài nhược điểm. Nó tụt hậu về kết quả tài chính.

Khi hầu hết các yếu tố, chẳng hạn như tài sản không hiệu quả (NPA) và tỷ suất lợi nhuận ròng, được so sánh, ngân hàng khu vực tư nhân thực hiện tốt hơn nhiều.

Một số ngân hàng khu vực công đã ghi nhận thua lỗ trong vài năm qua.

Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Hợp tác xã và Ngân hàng Khu vực Công 

1. Các ngân hàng hợp tác được sở hữu bởi khách hàng của họ, trong khi các Ngân hàng Khu vực Công chủ yếu thuộc sở hữu của Chính phủ. 
2. Trong khi các ngân hàng hợp tác hữu ích cho công chúng ở khu vực nông thôn, thì các ngân hàng khu vực công lại hữu ích cho người dân nói chung trên cả nước. 
3. Các ngân hàng hợp tác giúp nông dân nhiều hơn, trong khi Ngân hàng khu vực công giúp nhân viên chính phủ nhiều hơn. 
4. Các ngân hàng hợp tác giúp đỡ với động cơ nâng đỡ các khu vực nghèo, trong khi các ngân hàng khu vực công là các ngân hàng dựa trên lợi nhuận nhiều hơn. 
5. Các ngân hàng hợp tác xã có tính minh bạch kém hơn một chút so với các ngân hàng khu vực công do Chính phủ chịu trách nhiệm. 

dự án

1. https://www.researchgate.net/profile/Martin_Cihak3/publication/5125219_Cooperative_Banks_and_Financial_Stability/links/59dbbf4c0f7e9b1460fc262f/Cooperative-Banks-and-Financial-Stability.pdf
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S037722170200471X
3. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/17410401011006112/full/html
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/jid.947

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX