الرهن العقاري مقابل الرسوم: الفرق والمقارنة

الرهن العقاري هو اتفاق قانوني يوفر للمقرض مصلحة ضمانية في عقار كضمان للحصول على قرض. وفي المقابل، فإن الرسوم هي نوع مماثل من المصالح الضمانية، ولكنها لا تنطوي على نقل ملكية العقار إلى المقرض.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. الرهن العقاري هو اتفاق قانوني يقوم بموجبه المقرض بإقراض المال للمقترض لشراء عقار ، مع تقديم العقار كضمان للقرض.
2. التهمة هي مطالبة قانونية ضد أحد الأصول التي توفر ضمانًا للديون ولكنها لا تنقل ملكية الأصل إلى الدائن.
3. الرهن العقاري ينطوي على نقل ملكية الممتلكات إلى المقرض حتى يتم سداد القرض ، في حين أن الرسوم لا تشمل نقل الملكية.

الرهن العقاري مقابل الشحن

الرهن العقاري هو نوع من الضمانات المستخدمة لتأمين قرض لشراء العقارات. عندما يحصل المقترض على رهن عقاري، فإنه يرهن العقار كضمان للقرض. الرسوم هي نوع من المصالح الضمانية التي يمكن استخدامها لتأمين أي دين أو التزام. على عكس الرهن العقاري، لا تنطوي الرسوم على رهن عقار معين كضمان.

إذا كانت الممتلكات غير منقولة ، فإنها تصبح رهن؛ إذا كان العقار منقولاً فيصبح رهناً.

جدول المقارنة

الميزات	رهن	تهمة
تعريف	قرض مضمون مقابل عقار يستخدم لتمويل شرائه	عبء قانوني على الأصل يمنح الدائن الحق في الحجز على الأصل إذا لم يتم سداد الدين
الهدف	جمع الأموال لغرض محدد، وهو شراء العقارات	لتأمين الدين مقابل الأصول
نوع الأصل	عادة العقارات	يمكن أن تكون عقارات أو ممتلكات شخصية أو أصول غير ملموسة (ملكية فكرية)
الملكية القانونية	ويظل المقترض هو المالك القانوني للعقار حتى يتم سداد القرض	يحق للمقرض الاستيلاء على الأصل إذا لم يتم سداد الدين، لكنه لا يصبح المالك تلقائيًا
خلق	من خلال اتفاقية مكتوبة بين المقترض والمقرض	تنشأ بموجب قانون أو بموجب اتفاق مكتوب بين المدين والدائن
درجة الأهمية	الرهن العقاري له الأولوية على الرسوم الأخرى على نفس العقار	تعتمد الأولوية على تاريخ إنشاء الرسوم ونوع الرسوم
التسجيل	يجب أن يتم تسجيل الرهن العقاري لدى الجهة الحكومية المختصة	قد تحتاج أو لا تحتاج إلى تسجيل الرسوم، اعتمادًا على نوع الرسوم والولاية القضائية
السداد	يقوم المقترض بسداد القرض وفقًا لشروط اتفاقية الرهن العقاري	يقوم المدين بسداد الدين وفقاً لشروط الاتفاق أو الحكم
حبس الرهن	يمكن للمقرض حجز العقار إذا تخلف المقترض عن سداد القرض	يمكن للمقرض الاستيلاء على الأصل وبيعه إذا تخلف المدين عن سداد الدين

ما هو الرهن العقاري؟

الرهن العقاري هو قرض مضمون مقابل عقار، يستخدم لتمويل شرائه. فهو يتيح للأفراد شراء العقارات دون الحاجة إلى دفع ثمن الشراء بالكامل مقدمًا. يوافق المقترض على سداد القرض، بالإضافة إلى الفائدة، خلال فترة زمنية محددة.

وفيما يلي تفصيل لخصائصه الرئيسية:

فريف:

• نوع من القروض المضمونة يستخدم لتمويل شراء العقارات أو صيانتها.
• يرهن المقترض العقار كضمان للمقرض.
• إذا تخلف المقترض عن سداد القرض، فيمكن للمقرض حجز العقار وبيعه لاسترداد خسائره.

الغرض:

• تمكن الأفراد من شراء العقارات دون الحصول على سعر الشراء الكامل مقدما.
• يسمح لأصحاب المنازل بالحصول على الأموال اللازمة لتحسين المنزل أو التجديدات أو لأغراض أخرى.
• يوفر النفوذ المالي للاستثمار في العقارات ويحتمل أن يولد الدخل أو زيادة رأس المال.

الميزات الرئيسية:

• مبلغ القرض: يتم تحديده حسب قيمة العقار، والجدارة الائتمانية للمقترض، ومبلغ الدفعة الأولى.
• سعر الفائدة: تكلفة الاقتراض، معبرا عنها كنسبة مئوية من مبلغ القرض.
• مصطلح: طول المدة التي يتعين على المقترض سداد القرض فيها.
• السداد: يتم على أقساط شهرية منتظمة تتكون من أصل الدين والفائدة.
• جانبية: العقار مرهون كضمان للقرض.
• الأنواع: توجد أنواع مختلفة من الرهن العقاري، بما في ذلك قروض ذات سعر ثابت، وقروض ذات سعر قابل للتعديل، وقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، وقروض VA، وما إلى ذلك، ولكل منها ميزات وفوائد محددة.

الفوائد :

• الوصول إلى ملكية العقار: وبدون الرهن العقاري، لن يتمكن العديد من الأفراد من شراء منزل.
• تحسين المستوي المالي: تسمح لك القروض العقارية بالاستثمار في العقارات باستثمار أولي أصغر ومن الممكن الاستفادة من ارتفاع قيمتها.
• المزايا الضريبية: في العديد من البلدان، يستطيع أصحاب المنازل خصم فوائد الرهن العقاري من دخلهم الخاضع للضريبة.
• الاستقرار والأمن: إن امتلاك منزل يمكن أن يوفر شعوراً بالاستقرار والأمن للأفراد والعائلات.

السلبيات:

• التزام الدين: تخلق الرهون العقارية التزامًا ماليًا طويل الأجل قد يكون من الصعب إدارته إذا تغيرت الظروف المالية.
• خطر الرهن: إذا تخلفت عن سداد أقساط الرهن العقاري الخاص بك، فقد تفقد منزلك.
• تكاليف الفائدة: على مدى عمر القرض، سوف تدفع مبلغا كبيرا من الفائدة للمقرض.
• قيود مالية: يمكن أن تحد دفعات الرهن العقاري من إنفاقك على أشياء أخرى.

ما هو المسؤول؟

هذا قرض ضمان بفائدة من خلال رهن على أصول الشركة. ينشئ حق الأصول للمقرض لأغراض أمنية لسداد قرض.

يوجد نوعان من الرسوم.

1. رسوم ثابتة - يتم تكبد هذه الرسوم على أصول ثابتة أو مؤكدة ، بما في ذلك الأراضي والمباني.
2. رسوم عائمة - هي الرسوم التي يتم تحميلها على الأصول التي تعتبر مثالاً غير مؤكد ، الأسهم.

المكونات الرئيسية للشحنة هي:

1. شروط البيع
2. شرح واضح لما يحدث عند التخلف عن السداد
3. إعفاءات للشاحن ، والتي يجب أن تشمل حق البيع

يمكن تطبيق الرسوم على كل من الممتلكات المنقولة وغير المنقولة ، والمرتهن ، والرهن ، والرهن.

الاختلافات الرئيسية بين الرهن العقاري والرسوم

1. طبيعة المصلحة الأمنية:
   • الرهن العقاري: الرهن العقاري هو نوع محدد من الرسوم يتضمن نقل الملكية القانونية للعقار (العقار) من المقترض (الراهن) إلى المُقرض (الراهن) كضمان للحصول على قرض. تعود الملكية إلى المقترض بمجرد سداد القرض.
   • الشحنة: يشير مصطلح أكثر عمومية إلى مصلحة ضمانية أو امتياز موضوع على أحد الأصول (والتي يمكن أن تشمل العقارات أو الأوراق المالية أو غيرها من الممتلكات) لتأمين دين أو التزام. ولا ينطوي على نقل الملكية إلى الدائن.
2. أنواع الأصول:
   • الرهن العقاري: وترتبط الرهون العقارية في المقام الأول بالممتلكات العقارية، مثل الأراضي والمباني. ينشئ الرهن العقاري امتيازًا على الممتلكات المحددة المرهونة.
   • الشحنة: يمكن فرض الرسوم على أنواع مختلفة من الأصول، بما في ذلك العقارات والممتلكات الشخصية والأصول المالية والمزيد. وهي لا تقتصر على العقارات.
3. الملكية والحيازة:
   • الرهن العقاري: في الرهن العقاري، يتم نقل الملكية القانونية للعقار إلى المُقرض كضمان. ومع ذلك، يحتفظ المقترض بحيازة واستخدام العقار إذا استوفى التزامات القرض.
   • الشحنة: مع الرسوم، تبقى ملكية الأصل للمدين أو المقترض. وللدائن مصلحة ضمانية في الموجودات ولكنه لا يملكها.
4. التسجيل:
   • الرهن العقاري: تخضع القروض العقارية لمتطلبات قانونية محددة وعمليات تسجيل، والتي تختلف حسب الولاية القضائية. الفشل في تسجيل الرهن العقاري بشكل صحيح يمكن أن يؤثر على قابلية تنفيذه.
   • الشحنة: قد يلزم تسجيل الرسوم، بما في ذلك الرهون العقارية، وفقًا للقوانين واللوائح المحلية، ولكن لا تتطلب جميع الرسوم تسجيلًا رسميًا.
5. الاستخدام الشائع:
   • الرهن العقاري: ويشيع استخدام الرهن العقاري في المعاملات العقارية لتمويل شراء المنازل أو العقارات. وهي محددة للقروض العقارية.
   • الشحنة: ويمكن استخدام الرسوم في نطاق أوسع من الترتيبات المالية، بما في ذلك القروض المضمونة، والتمويل القائم على الأصول، وأمن الدين العام.

مراجع حسابات

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

آخر تحديث: 13 فبراير 2024