信用状と購入者信用: 違いと比較

信用状 (LC): 買い手に代わって銀行が発行する金融商品で、通常は商品の発送に関連する、指定された条件が満たされたときに支払いが行われることを売り手に保証します。バイヤーズクレジット: 金融機関が購入者に提供する信用制度で、購入者が購入を行って支払いを延期できるようにするもので、従来の信用状取り決めを超えた資金調達の柔軟性を提供するために国際貿易でよく使用されます。

主要な取り組み

1. 信用状は、特定の条件が満たされた場合に、買い手に代わって売り手に支払いを保証する銀行からの保証です。
2. バイヤーズ クレジットとは、銀行または金融機関が輸入業者に提供する短期融資制度で、海外のサプライヤーから商品やサービスを購入するための資金を調達することができます。
3. どちらの手段も国際貿易を促進します。 ただし、信用状は主に取引リスクを軽減しますが、買い手の信用は輸入業者に資金を提供します。

信用状とバイヤーズクレジット

信用状とバイヤーズ クレジットの違いは、信用状は最も重要なビジネス トランザクションの XNUMX つである一般の個人に使用できることです。 一方、バイヤーズ クレジットは、主にハイエンドの購入や、数百万ドルの費用がかかる大規模な輸出入取引で知られています。

信用状は、買主に代わって売主に支払いが行われることを保証する文書です。 銀行によって発行され、売り手に合計金額を支払う日付と時間が設定されています。

バイヤーズ・クレジットは、輸出入業務に関係する人のためのクレジット・ファシリティと言えます。 買い手は、輸出業者に支払うために輸入している国のオフショア銀行からクレジットを受け取ります。

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比較表

特徴	信用状（LC）	バイヤーズクレジット
タイプ	支払い保証	融資の仕組み
誰にとってのメリット	販売者（輸出者）	バイヤー（輸入者）
資金源	バイヤーズバンク（当初）	海外の金融業者
リスク軽減	買い手の債務不履行から売り手を守る	購入者を前払いから保護し、金利が低下する可能性があります
支払いのタイミング	売り手は準拠文書の提示時に支払いを受け取ります	買い手は利子を付けて長期にわたってローンを返済する
費用	発行銀行から請求される手数料	ローンの利息 + 潜在的な手数料
規制	統一慣習および慣行によって管理される (UCP 600)	標準的なローン契約
関係者	買い手、売り手、発行銀行（確認銀行はオプション）	バイヤー、バイヤーズバンク、海外金融業者
適合	短期取引、売り手の安全性重視	高額な購入、購入者の資金調達ニーズ

 

信用状とは何ですか?

信用状の種類

1. 商業信用状

• 目的： 準拠文書の提示時に売り手への支払いを保証することで、貿易取引を促進します。
• 主要コンポーネント： 買い手と売り手の間の商業契約に基づいて発行されます。

2. スタンバイ信用状（SBLC）

• 目的： 購入者が支払い義務を履行できなかった場合に、二次的な支払いメカニズムとして機能します。
• 主要コンポーネント： 財務上のセーフティ ネットやパフォーマンスの保証としてよく使用されます。

関係者

1. 発行者

• 役割： 買い手に代わって支払いを行う責任を負う、LC を発行する銀行。

2. 申込者（買主）

• 役割： LC を要求する当事者、通常は取引の購入者。

3. 受益者（売主）

• 役割： LC の宛先となる当事者、通常は売り手。

LCプロセス

1. 発行

• 買い手は、必要な書類と詳細を提供して、銀行に LC を申請します。

2. 発行銀行の責任

• 発行銀行は申請を審査し、満足した場合は受益者に LC を発行します。

3. 文書の提示

• 売り手は商品を発送し、発行銀行に準拠した書類を提示します。

4. 支払いまたは受け取り

• 書類が揃っていれば、発行銀行は売り手に支払いを行うか、期限付き手形を受け入れます。

LCを使用する利点

1. リスク軽減

• 支払いが保証され、買い手と売り手の両方のリスクが軽減されます。

2. 国際貿易円滑化

• 安全な支払いメカニズムを確立することで、国境を越えた取引をスムーズにします。

3. 柔軟性

• さまざまなタイプの LC がさまざまなニーズに応え、貿易協定に柔軟性をもたらします。

課題と考慮事項

1. 文書のコンプライアンス

• 取引を成功させるには、文書要件を厳守することが不可欠です。

2. 関係する費用

• LC には発行および修正に手数料がかかり、取引全体のコストに影響を与える場合があります。

3. 不一致

• 提出された書類に相違がある場合、支払いの遅れや不払いにつながる可能性があります。

 

バイヤーズクレジットとは？

主要な関係者

1. 輸入者/購入者:

海外のサプライヤーから商品やサービスを購入するために融資を必要とする当事者。

2. 輸出業者/サプライヤー：

輸入者に商品またはサービスを販売する事業体。通常は別の国にあります。

3. 金融機関:

輸入者に資金を提供することで信用を促進する銀行または金融機関。この機関は、国際取引における円滑な資金の流れを確保する上で重要な役割を果たしています。

メカニズム

1. バイヤークレジットのリクエスト:

• 輸入者は、金融機関に購入者のクレジットを要求することでプロセスを開始します。
• このリクエストには、必要な金額、クレジット条件、取引に関連する裏付け書類などの詳細が含まれます。

2. 適当な注意：

• 金融機関は、輸入者、輸出者、および提案された取引に対してデューデリジェンスを実施します。
• このステップにより、取引の正当性が保証され、関係者の信用度が評価されます。

3. バイヤーズクレジットの発行:

• 承認後、金融機関は輸出者に有利なバイヤーズクレジットを発行します。
• クレジットは信用状または同様の金融商品の形式をとる場合があります。

4. サプライヤーの出荷および文書:

• 輸出者は輸入者に商品を出荷するか、合意されたサービスを提供します。
• 輸出者は、支払いを請求するために必要な書類を金融機関に提出します。

5. 輸入者による返済:

• 輸入者は、合意された条件に従って購入者のクレジットを返済する義務があります。
• 返済条件には利息が含まれる場合があり、輸入者は指定された期間内に未払い金額を決済する必要があります。

Advantages

1. キャッシュフローの改善:

• バイヤーズクレジットにより、輸入業者は支払いを延期できるため、キャッシュフローが緩和され、財務管理に柔軟性がもたらされます。

2. 交渉力:

• 輸入業者は、購入者の信用を利用することでサプライヤーとより良い条件を交渉することができ、割引やより有利な価格設定を確保できる可能性があります。

3. リスク軽減：

• 金融機関の関与により、輸入者と輸出者の両方のリスクが軽減され、安全で信頼できる取引が保証されます。

課題

1. 関係する費用:

• 購入者のクレジットには金利や手数料などの関連コストが伴う場合があり、取引全体のコストに影響を与えます。

2. ドキュメントの複雑さ:

• このプロセスには広範な文書化が必要となることが多く、矛盾があると遅延や複雑化が生じる可能性があります。

3. 通貨リスク:

• 為替レートの変動は両当事者を為替リスクにさらし、取引全体のコストに影響を与える可能性があります。

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信用状とバイヤーズクレジットの主な違い

• 取引の性質:
  • 信用状 (LC): これは銀行が発行する財務書類であり、書簡に指定された条件を満たした場合に売主が支払いを受け取ることを保証します。
  • 購入者のクレジット: これには、商品またはサービスの購入に資金を提供するために、金融機関が購入者に提供する信用枠が含まれます。
• 関係者:
  • LC： 買い手、売り手、そして発行銀行とアドバイス/交渉銀行の 2 つの銀行が関与します。
  • 購入者のクレジット: 買い手、売り手、信用を提供する金融機関が関与します。
• 資金調達の側面:
  • LC： 主に支払いメカニズムであり、条件に従って発行銀行が販売者への支払いを保証します。
  • 購入者のクレジット: 購入者に融資を提供し、購入した商品やサービスの支払いを延期できるようにします。
• 目的：
  • LC： 合意された利用規約に従って、出荷された商品の代金が販売者に支払われることを保証します。
  • 購入者のクレジット: 購入に対するクレジット機能を提供することで、購入者がキャッシュ フローを管理できるようにします。
• リスクとセキュリティ:
  • LC： 販売者のリスクを軽減し、発送された商品の代金を確実に受け取ることに重点を置いています。
  • 購入者のクレジット: 購入者の経済的負担を軽減し、支払いを延期して運転資金を管理できるようにすることを目的としています。
• ドキュメント：
  • LC： 売り手が支払いを受け取るために提示しなければならない一連の文書 (請求書、船荷証券など) が含まれます。
  • 購入者のクレジット: 信用枠に関連する書類が必要ですが、出荷関連の書類はあまり重視されません。
• 適用範囲：
  • LC： 国境を越えた買い手と売り手の間の安全な取引を促進するために、国際貿易で一般的に使用されます。
  • 購入者のクレジット: 多くの場合、中長期の信用の形で、買い手に経済的援助を提供することに重点を置いています。
• 商品の管理:
  • LC： 焦点は文書化にあり、商品の管理はそれほど直接的ではない可能性があります。
  • 購入者のクレジット: 購入者は購入資金を受け取ることで、商品をより細かく管理できるようになります。
• 時間枠：
  • LC： 通常、即時支払いを重視した短期取引に使用されます。
  • 購入者のクレジット: 中長期の資金調達により適しており、購入者は支払いスケジュールを柔軟に設定できます。
• 関心度：
  • LC： 一般に、LC は支払い保証に重点を置いているため、金利は LC に直接関係しません。
  • 購入者のクレジット: 信用を提供する金融機関は融資サービスに対する対価を期待するため、金利が伴います。

参考文献

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/blj102&section=22
2. https://chicagounbound.uchicago.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4400&context=uclrev
3. https://www.nber.org/papers/w17146.pdf
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00434

最終更新日 : 08 年 2024 月 XNUMX 日