信用状と信用枠: 違いと比較

信用状 (LC) は、買い手に代わって銀行が発行する財務書類であり、指定された書類の提示により売り手への支払いを保証します。国際貿易取引における支払いリスクを軽減します。信用枠 (LOC) は、金融機関が借り手に所定の金額を融資する柔軟な取り決めです。借り手は合意された限度額まで必要に応じて資金にアクセスできるため、さまざまな目的に使用できるリボルビング信用制度となります。

主なポイント

1. 信用状は、特定の条件に従って、買い手に代わって売り手への支払いを保証する金融商品であり、国際貿易で使用されます。
2. 与信枠とは、借り手と金融機関の間の柔軟な借入取り決めであり、借り手は必要に応じて所定の限度額まで資金にアクセスできます。
3. 信用状は、主に取引リスクを軽減することで貿易を促進しますが、信用枠は、キャッシュ フローの管理やプロジェクトの資金調達など、さまざまな目的で資金への継続的なアクセスを提供します。

信用状と信用枠

の違い 信用状 信用枠とは、信用状が、買い手の要求に応じて銀行が売り手に発行する文書であるということです。 同時に、信用枠は、顧客が銀行から最大限の金額を借り入れるのに役立つ金融商品です。

A 信用状 買い手の要求に応じて、銀行または金融機関が売り手に発行する財務書類です。 信用枠と比較すると、これは非常に異なる手段です。

与信枠は、金融機関と借り手との間の手段です。 人がいつでも借りることができる最大額を修正します。

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比較表

機能	信用状	与信枠
目的	国際貿易取引における支払いを保証します	借り手にさまざまなビジネスニーズに合わせた資金への柔軟なアクセスを提供します
関係者	買主、売主、発行銀行（売主銀行）	借り手、貸し手（銀行または金融機関）
資金へのアクセス	特定のトランザクションに対する 1 回限りの使用	リボ利用枠、限度額まで繰り返し利用可能
返済	買い手が発行銀行に返済し、その後発行銀行が売り手に返済します。	借り手は貸し手に定期的に支払い（利息+元金）を支払います
費用	取引額 + 銀行手数料に基づく定額手数料	利用額に対する利息、潜在的な口座開設手数料
適合	リスクの高い国際取引、売り手のリスクを軽減	キャッシュ フローの管理、予期せぬ出費の資金調達、ビジネスの成長のサポート
承認プロセス	より複雑で広範なドキュメントが必要	通常、承認プロセスがより簡単かつ迅速になります
利用状況	国際貿易によく使用されます	ローカルまたはオンラインのオプションが利用可能

 

信用状とは何ですか?

信用状の種類

1. 商業信用状 (CLC)
   • 一般的な貿易取引で使用されます。
   • 指定された利用規約に従って販売者に支払いを行います。
2. スタンバイ信用状 (SLC)
   • バックアップの支払い方法として機能します。
   • 購入者が支払い義務を履行しない場合に有効になります。
3. 取消可能信用状と取消不能信用状
   • 取消可能: 当事者の同意なしに修正またはキャンセルできます。
   • 取消不能: 変更には相互の同意が必要です。

関係者

1. 発行銀行

• 主な責任を負います。
• 購入者に代わって LC を発行します。
• すべての条件が満たされた場合、売主に支払いを約束します。

2. 顧問銀行

• コミュニケーションを促進します。
• 支払い義務はありません。
• LC が本物であることを販売者に確認します。

3. 銀行の確認

• オプションの役割。
• その確認を LC に追加します。
• 販売者のセキュリティが強化されます。

4. 受益者

• 支払いを受け取ります。
• LC に記載されている販売者または輸出者。
• 支払いを受け取るには LC 規約に従う必要があります。

5. 申請者

• LC を開始します。
• LC を要求する購入者または輸入者。
• 発行銀行に返済する義務があります。

LCプロセス

1. 申請と発行

• LCの開始。
• 買い手は銀行にLCを申請します。
• 発行銀行は売り手にLCを発行します。

2. アドバイスと確認

• 当事者へのコミュニケーション。
• 顧問銀行はLCの売り手に通知します。
• 確認銀行は確認を追加する場合があります。

3. 書類の提出

• 売主は義務を果たします。
• 発行銀行に必要書類を提出します。
• 文書はLC条件に準拠する必要があります。

4. 審査と支払い

• 銀行は書類を確認します。
• 準拠している場合、銀行は支払いを行います。
• 遵守しない場合は拒否されます。

メリットとリスク

優位性

1. リスク軽減：
   • 買い手と売り手の両方にセキュリティを提供します。
   • 支払い関連のリスクを軽減します。
2. 世界貿易促進:
   • 国際貿易を促進します。
   • 当事者間に信頼を築きます。

リスク

1. ドキュメンタリーのコンプライアンス:
   • 規約を厳守することが不可欠です。
   • わずかな相違により拒否される場合があります。
2. 不正行為:
   • 偽造文書の可能性。
   • 検証には細心の注意が必要です。

 

信用枠とは何ですか?

主な機能

1. 動的な与信限度額

信用枠には、借り手がアクセスできる最大金額を表す、所定の信用限度額が設定されています。この限度額は、借り手の信用力、財務の安定性、その他の関連要因に基づいて設定されます。重要なのは、借り手には信用限度額全体を利用する義務がないということです。

2. 巡る自然

信用枠の特徴の 1 つは、そのリボルビング特性です。借り手が借入額を返済すると、利用可能なクレジットが補充され、クレジットラインの存続​​期間中、複数回の借入と返済が可能になります。この柔軟性により、期間が固定された従来のローンとは異なります。

3. 金利構造

利息は、実際に借入された金額に対してのみ発生し、信用限度額全体に対しては発生しません。金利は契約条件に応じて変動金利または固定金利となります。利息は資金を引き出すとすぐに発生し、月ごとに計算されます。

4. 担保要件

信用枠には、担保付きと無担保があります。担保付き信用枠は、不動産や事業資産などの担保を必要とするため、貸し手のリスクは軽減されます。一方、無担保信用枠は担保を必要としませんが、貸し手のリスクが高まるため、金利は高くなります。

信用枠の種類

1. 個人の信用枠

個人は、短期的な経済的ニーズ、緊急事態、または予期せぬ出費に対処するために、個人信用枠を取得できます。このタイプの信用枠は、個人使用のための柔軟な借入オプションを提供します。

2. 信用枠

企業は、キャッシュフローの変動を管理し、運営費を賄い、あるいは投資機会を獲得するために信用枠を活用します。これは、流動性を維持するための貴重な金融ツールとして機能します。

3. ホームエクイティクレジットライン（HELOC）

住宅所有者は、HELOC を通じて住宅の資産を活用できます。この融資枠は住宅の価値によって担保されており、住宅の改築、債務整理、その他の主要な出費に一般的に使用されます。

長所と短所

1. 優位性

• 柔軟性: 借り手は与信限度額内で必要に応じて資金を使用できます。
• 費用対効果が高い: 利息は借入額に対してのみ発生します。
• リボルビング構造: 返済が行われるたびに継続的に資金にアクセスできます。

2. デメリット

• 金利コスト: 借り手は、特に無担保回線の場合、高金利に直面する可能性があります。
• 使いすぎのリスク: 資金に簡単にアクセスできると、使いすぎや財務上の不適切な管理につながる可能性があります。
• 潜在的な担保損失: 担保された回線には、返済が履行されない場合に担保を失うリスクがあります。

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信用状と信用枠の主な違い

• 契約の性質:
  • 信用状 (L/C): 買い手、売り手、銀行間の契約上の合意が含まれます。銀行は買主に代わって売主への支払いを保証し、条件が満たされれば売主が確実に支払いを受け取れるようにします。
  • 信用限度額 (LOC): 借り手に信用限度を設定し、必要に応じて、指定された限度まで資金を借りられるようにします。借り手と金融機関との間で締結される取り決めです。
• 目的：
  • 信用状 (L/C): 主に国際貿易で買い手と売り手の両方のリスクを軽減するために使用されます。指定された条件を満たした場合に売主に支払いが行われるようにします。
  • 信用限度額 (LOC): 必要に応じて借り手が資金にアクセスできる柔軟性を提供し、運転資金ニーズ、在庫融資、予期せぬ出費などのさまざまな目的のための財務セーフティネットとして機能します。
• リスク分散:
  • 信用状 (L/C): リスクを買い手から発行銀行に移します。銀行は、買い手の支払い能力に伴うリスクを引き受けて、支払いを保証します。
  • 信用限度額 (LOC): リスクは借り手にあります。借り手は、合意された条件内で借入金額を返済する責任があります。
• 使用法と適用性:
  • 信用状 (L/C): 地理的な距離や不慣れなために買い手と売り手の間の信頼が制限される可能性がある国際貿易取引で一般的に使用されます。
  • 信用限度額 (LOC): 国内外のさまざまなシナリオに適用され、進行中の事業運営または特定のプロジェクトに財務上の柔軟性を提供します。
• ドキュメント：
  • 信用状 (L/C): 支払いが免除されるために満たさなければならない契約条件を指定する詳細な文書が含まれます。
  • 信用限度額 (LOC): 文書には信用枠の条件を概説した初期契約が含まれており、L/C 文書に比べて複雑さは少なくなります。
• 支払いメカニズム:
  • 信用状 (L/C): 支払いは、売り手がL/Cに記載されている条件を履行していることを確認する準拠文書の提示によってトリガーされます。
  • 信用限度額 (LOC): 借り手は信用限度額の範囲内で必要に応じて資金にアクセスでき、返済は事前に決められたスケジュールまたは相互合意に従って行われます。
• 地理的範囲:
  • 信用状 (L/C): 主に国際貿易に関連しており、関係者が異なる国に所在する場合があります。
  • 信用限度額 (LOC): 国内および海外の両方の目的で利用でき、さまざまなビジネス状況において財務上の柔軟性を提供します。

参考情報

1. https://scholarship.law.duke.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4155&context=lcp
2. https://www.jstor.org/stable/838450
3. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=2776&context=mlr