EFT vs ACH: Sự khác biệt và So sánh

EFT (Chuyển tiền điện tử) là một thuật ngữ rộng hơn bao gồm nhiều phương thức chuyển tiền điện tử khác nhau, trong khi ACH (Nhà thanh toán bù trừ tự động) là một loại hệ thống EFT cụ thể thường được sử dụng để xử lý thanh toán điện tử và gửi tiền trực tiếp tại Hoa Kỳ.

Chìa khóa chính

1. Chuyển Khoản Điện Tử (EFT) là một thuật ngữ chung cho các giao dịch điện tử giữa các tài khoản ngân hàng. Đồng thời, Automated Clearing House (ACH) là một mạng cụ thể để xử lý các giao dịch điện tử số lượng lớn ở Hoa Kỳ.
2. EFT bao gồm nhiều phương thức thanh toán điện tử, bao gồm chuyển khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và giao dịch ACH, trong khi ACH là một hệ thống cụ thể để xử lý các giao dịch theo lô.
3. Giao dịch ACH có chi phí thấp hơn và chậm hơn so với các phương thức EFT khác như chuyển khoản ngân hàng nhưng rất phù hợp cho các giao dịch có khối lượng lớn, giá trị thấp.

EFT so với ACH

EFT (Chuyển tiền điện tử) đề cập đến các giao dịch tiền giữa các tài khoản ngân hàng. EFT cho phép chuyển tiền tức thời. ACH (Nhà thanh toán bù trừ tự động) đề cập đến tiền được chuyển vào các tài khoản khác nhau giống như trả lương. Có thể mất vài ngày để hoàn tất giao dịch. 

EFT nhanh hơn so với ACH. Mặt khác, ACH phải kết nối với các ngân hàng khác nhau gây mất thời gian.

Bảng so sánh

Aspect	Chuyển khoản điện tử (EFT)	Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH)
Mục đích	Thuật ngữ chung để chuyển tiền điện tử từ tài khoản này sang tài khoản khác. EFT có thể bao gồm nhiều phương pháp khác nhau, bao gồm cả ACH.	Một mạng và hệ thống cụ thể để xử lý hàng loạt các khoản thanh toán điện tử, bao gồm tiền gửi trực tiếp, thanh toán hóa đơn và các giao dịch khác.
Tốc độ truyền	Có thể khác nhau tùy thuộc vào phương thức được sử dụng (ví dụ: chuyển khoản ngân hàng, ngân hàng trực tuyến, giao dịch thẻ). Giao dịch có thể được xử lý trong thời gian thực hoặc có độ trễ nhẹ.	Thường được xử lý theo lô với khoảng thời gian xử lý cụ thể, dẫn đến sự chậm trễ ít nhất một ngày làm việc.
Các loại giao dịch	Bao gồm nhiều loại giao dịch điện tử, bao gồm chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản ngân hàng trực tuyến, giao dịch thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng, v.v.	Chủ yếu được sử dụng cho các loại giao dịch cụ thể, bao gồm tiền gửi trực tiếp, thanh toán tiền lương, thanh toán nhà cung cấp, hoàn thuế và thanh toán hóa đơn tiêu dùng.
Phí Tổn	Chi phí có thể khác nhau tùy thuộc vào phương pháp EFT cụ thể được sử dụng. Ví dụ: chuyển khoản ngân hàng có thể phải chịu phí cao hơn, trong khi chuyển khoản ngân hàng trực tuyến thì miễn phí.	Giao dịch ACH ít tốn kém hơn so với các phương thức EFT khác. Phí có thể áp dụng cho một số giao dịch ACH nhưng thấp hơn.
Giám sát quản lý	Chịu sự giám sát theo quy định, nhưng mức độ quy định có thể khác nhau tùy thuộc vào phương pháp EFT cụ thể và thẩm quyền.	Được quản lý chặt chẽ bởi Hiệp hội Hệ thống thanh toán bù trừ tự động quốc gia (NACHA) tại Hoa Kỳ. Giao dịch ACH phải tuân thủ các quy tắc và hướng dẫn cụ thể.
Các trường hợp sử dụng điển hình	Được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm giao dịch bán lẻ, thanh toán cá nhân, mua sắm trực tuyến, v.v.	Thường được sử dụng để xử lý bảng lương, gửi tiền lương trực tiếp, thanh toán hóa đơn định kỳ (ví dụ: tiện ích, thế chấp), thanh toán cho nhà cung cấp và giải ngân của chính phủ.
Mạng thanh toán	Không bị ràng buộc với một mạng thanh toán cụ thể; các phương pháp EFT khác nhau có thể sử dụng các mạng hoặc kênh khác nhau.	Hoạt động trên một mạng thanh toán cụ thể, chẳng hạn như Mạng ACH ở Hoa Kỳ. Giao dịch được xử lý thông qua mạng này.
Quy trình giải quyết	Việc thanh toán có thể diễn ra theo thời gian thực hoặc có độ trễ nhẹ, tùy thuộc vào phương pháp EFT cụ thể.	Các giao dịch ACH được giải quyết theo đợt với các khoảng thời gian xử lý cụ thể, dẫn đến việc chuyển tiền bị chậm trễ.
Sử dụng quốc tế	Có thể được sử dụng cho cả giao dịch trong nước và quốc tế, tùy thuộc vào phương thức và tổ chức tài chính liên quan.	Chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch trong nước trong quốc gia hoặc khu vực nơi mạng ACH được thiết lập. Giao dịch ACH quốc tế (IAT) có thể thực hiện được nhưng ít phổ biến hơn.
Khả Năng Tiếp Cận	Có sẵn thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm ngân hàng, tổ chức tài chính, nền tảng ngân hàng trực tuyến, bộ xử lý thanh toán, v.v.	Có thể truy cập thông qua các ngân hàng, tổ chức tài chính và tổ chức là những người tham gia mạng ACH.

Chuyển tiền điện tử (EFT) là gì?

Chuyển tiền điện tử (EFT) là một phương thức chuyển tiền kỹ thuật số an toàn và hiệu quả giữa các tài khoản, loại bỏ nhu cầu về tiền tệ vật chất hoặc séc giấy. Quy trình điện tử này tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính, cung cấp phương tiện trao đổi tiền nhanh chóng và thuận tiện.

Cơ chế

1. Initiation: EFT bắt đầu bằng việc người thanh toán bắt đầu giao dịch thông qua các phương tiện điện tử, chẳng hạn như ngân hàng trực tuyến, ứng dụng di động hoặc hệ thống tự động.
2. cho phép: Người trả tiền ủy quyền chuyển khoản bằng cách cung cấp các chi tiết cần thiết như số tài khoản, số tiền và thông tin người nhận. Bước này đảm bảo tính hợp pháp và bảo mật của giao dịch.
3. truyền tải: Chi tiết thanh toán được truyền an toàn qua các mạng điện tử đã được thiết lập, chẳng hạn như hệ thống Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH) hoặc chuyển khoản ngân hàng, cho phép chuyển tiền liền mạch.
4. Chế biến: Các tổ chức tài chính xử lý giao dịch dựa trên thông tin được cung cấp, xác minh tính sẵn có của tiền và đảm bảo tuân thủ các giao thức bảo mật.
5. Hoàn thành: Sau khi quá trình xử lý hoàn tất, tài khoản của người nhận sẽ được ghi có và tài khoản của người trả tiền sẽ được ghi nợ, hoàn tất việc chuyển tiền điện tử.

Lợi ích

• Tốc độ và hiệu quả: EFT cho phép giao dịch nhanh chóng và theo thời gian thực, giảm thời gian liên quan đến các phương pháp dựa trên giấy tờ truyền thống.
• Bảo mật : Với các biện pháp mã hóa và xác thực được áp dụng, EFT đảm bảo các giao dịch tài chính an toàn, giảm thiểu rủi ro gian lận.
• Hiệu quả chi phí: EFT loại bỏ nhu cầu xử lý thực tế séc hoặc tiền mặt, giúp tiết kiệm chi phí cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
• Khả Năng Tiếp Cận: EFT có thể được bắt đầu từ bất cứ đâu có kết nối internet, mang lại sự thuận tiện và khả năng truy cập cho người dùng.

Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH) là gì?

Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH) là một hệ thống chuyển tiền điện tử tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền liền mạch và an toàn giữa các tổ chức tài chính trong một quốc gia. Nó hoạt động như một hệ thống xử lý hàng loạt, cho phép các doanh nghiệp, cá nhân và tổ chức tài chính bắt đầu và nhận thanh toán điện tử.

Chức năng

1. Thanh toán chế biến: ACH phục vụ như một nền tảng tập trung để xử lý các loại giao dịch tài chính khác nhau, bao gồm tiền gửi trực tiếp, thanh toán hóa đơn và thanh toán giữa các doanh nghiệp. Điều này hợp lý hóa việc chuyển tiền, giảm nhu cầu kiểm tra giấy và các quy trình thủ công.
2. Xử lý hàng loạt: Các giao dịch ACH được nhóm thành các đợt và được xử lý theo khoảng thời gian xác định trước hàng ngày. Hiệu quả này làm cho nó phù hợp cho các khoản thanh toán định kỳ, chẳng hạn như tiền gửi trả lương và thanh toán hóa đơn tiện ích.
3. Gửi và rút tiền trực tiếp: ACH cho phép gửi tiền trực tiếp, cho phép người sử dụng lao động chuyển tiền lương trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của nhân viên. Nó cũng tạo điều kiện rút tiền tự động cho các khoản thanh toán định kỳ, như trả góp thế chấp và phí đăng ký.
4. Tiết kiệm chi phí và kịp thời: Giao dịch ACH tiết kiệm chi phí so với các phương thức thanh toán truyền thống, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng hoặc séc giấy. Hệ thống thúc đẩy việc chuyển vốn kịp thời, nâng cao hiệu quả tài chính cho cả doanh nghiệp và cá nhân.

An ninh và Quy định

1. Mã hóa và xác thực: Giao dịch ACH ưu tiên bảo mật thông qua các giao thức mã hóa và xác thực, đảm bảo tính bảo mật và toàn vẹn của thông tin tài chính nhạy cảm.
2. Giám sát quản lý: Hoạt động của ACH chịu sự giám sát theo quy định để bảo vệ lợi ích của người tiêu dùng và tổ chức tài chính. Việc tuân thủ các quy tắc và quy định đã được thiết lập giúp duy trì tính toàn vẹn của hệ thống chuyển tiền điện tử.
3. Quy tắc NACHA: Hiệp hội Hệ thống thanh toán bù trừ tự động quốc gia (NACHA) thiết lập và thực thi các quy tắc quản lý các giao dịch ACH tại Hoa Kỳ, đảm bảo các thông lệ được tiêu chuẩn hóa và thúc đẩy hệ thống thanh toán điện tử an toàn và đáng tin cậy.

Sự khác biệt chính giữa Chuyển tiền điện tử (EFT) và Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH)

1. Phạm vi và thời hạn:
   • EFT: EFT là một thuật ngữ rộng bao gồm nhiều phương thức chuyển tiền điện tử khác nhau giữa các tài khoản. Đó là một khái niệm chung bao gồm nhiều giao dịch tài chính điện tử khác nhau.
   • ACH: ACH đề cập cụ thể đến mạng và hệ thống Hệ thống thanh toán bù trừ tự động được sử dụng để xử lý hàng loạt các khoản thanh toán điện tử, bao gồm tiền gửi trực tiếp, thanh toán hóa đơn và các giao dịch khác. Đó là một mạng lưới và thuật ngữ cụ thể.
2. Các loại giao dịch:
   • EFT: EFT bao gồm nhiều giao dịch điện tử, bao gồm chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản ngân hàng trực tuyến, giao dịch thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng, thanh toán hóa đơn tự động, v.v. Nó có thể bao gồm các giao dịch bán lẻ, tiêu dùng và kinh doanh.
   • ACH: ACH chủ yếu tập trung vào các loại giao dịch cụ thể, chẳng hạn như tiền gửi trực tiếp (ví dụ: tiền lương và phúc lợi của chính phủ), ghi nợ trực tiếp (ví dụ: thanh toán hóa đơn định kỳ) và thanh toán giữa các doanh nghiệp. Nó được sử dụng cho các giao dịch theo lịch trình và định kỳ.
3. Tốc độ xử lý:
   • EFT: Tốc độ của giao dịch EFT có thể khác nhau tùy thuộc vào phương pháp cụ thể được sử dụng. Một số giao dịch EFT, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng, có thể được xử lý trong thời gian thực, trong khi những giao dịch khác có thể mất một thời gian ngắn hoặc vài ngày làm việc.
   • ACH: Các giao dịch ACH được xử lý theo đợt với các khoảng thời gian xử lý cụ thể, dẫn đến sự chậm trễ ít nhất một ngày làm việc. Chúng không phải là giao dịch theo thời gian thực.
4. Giám sát quản lý:
   • EFT: EFT chịu sự giám sát theo quy định, nhưng mức độ quy định có thể khác nhau tùy thuộc vào phương pháp EFT cụ thể và khu vực pháp lý nơi phương pháp này được thực hiện.
   • ACH: Các giao dịch ACH được quản lý chặt chẽ bởi Hiệp hội thanh toán bù trừ tự động quốc gia (NACHA) tại Hoa Kỳ. Giao dịch ACH phải tuân thủ các quy tắc và hướng dẫn cụ thể do NACHA thiết lập.
5. Chi phí và lệ phí:
   • EFT: Chi phí liên quan đến giao dịch EFT phụ thuộc vào phương pháp được sử dụng và các tổ chức tài chính liên quan. Một số phương thức EFT có thể phải chịu phí, trong khi các phương thức khác, như chuyển khoản ngân hàng trực tuyến trong cùng một ngân hàng, thì miễn phí hoặc có mức phí tối thiểu.
   • ACH: Giao dịch ACH ít tốn kém hơn so với các phương thức EFT khác. Phí có thể áp dụng cho một số giao dịch ACH nhưng thấp hơn.
6. Tiếp cận:
   • EFT: EFT có sẵn thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm ngân hàng, tổ chức tài chính, nền tảng ngân hàng trực tuyến, bộ xử lý thanh toán và ứng dụng ngân hàng di động. Nó cung cấp sự thuận tiện và linh hoạt để thực hiện các giao dịch tài chính.
   • ACH: Các dịch vụ ACH có thể được truy cập thông qua các ngân hàng, tổ chức tài chính và các tổ chức tham gia mạng ACH. Nó chủ yếu được sử dụng cho các loại giao dịch cụ thể ở Hoa Kỳ.

dự án

1. https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
3. https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001

Cập nhật lần cuối: ngày 25 tháng 2024 năm XNUMX