Cho vay là gì? Định nghĩa, thành phần, ưu điểm và nhược điểm

Về bản chất, từ 'vay' dùng để chỉ việc một người hoặc một tập thể mượn bất kỳ đồ vật cụ thể nào của một người hoặc một tập thể để trả lại trong một khoảng thời gian quy định. Từ này có nội hàm cụ thể hơn trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

Ở đây, một khoản vay đề cập đến việc một bên vay tiền từ một bên khác trong một thời gian nhất định, sau đó số tiền này phải được trả lại cùng với lãi suất. Điều này được hoàn tất sau khi một phương thức thanh toán nhất định được quyết định (dù là trả góp hay tất cả cùng một lúc) và người đi vay cung cấp tài sản thế chấp như một hình thức bảo đảm trong trường hợp họ không thể trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên, điều này có thể không phải lúc nào cũng đúng.

Chìa khóa chính

1. Khoản vay là một giao dịch tài chính trong đó người cho vay cung cấp tiền cho người đi vay với kỳ vọng được trả nợ kèm theo lãi suất.
2. Các khoản vay có thể được bảo đảm, nghĩa là chúng được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp hoặc không có bảo đảm, trong đó bất kỳ tài sản thế chấp nào không hỗ trợ chúng.
3. Các khoản vay thường được sử dụng cho mục đích cá nhân, kinh doanh hoặc đầu tư và rất cần thiết cho nền kinh tế.

Các thành phần khác nhau của khoản vay

Khoản vay có thể thuộc nhiều loại khác nhau và cho các mục đích khác nhau – nhà ở, sinh viên, tín dụng, riêng, kinh doanh, v.v. Nó phụ thuộc phần lớn vào ngân hàng liên quan và đất nước của hệ thống tài chính. Tuy nhiên, đây là một số khía cạnh điển hình liên quan đến việc vay tiền:

1. Cơ quan cho vay trước tiên sẽ đảm bảo liệu người vay có lý do chính đáng để vay và khả năng trả nợ hay không.
2. Tiền lãi sẽ luôn được tính trên số tiền gốc của khoản vay, vì vậy số tiền hoàn trả sẽ luôn lớn hơn số tiền vay ban đầu.
3. Các khoản vay phải được thực hiện bằng thế chấp hoặc tài sản thế chấp để đảm bảo rằng cơ quan cho vay được an toàn vì không có khả năng trả nợ.
4. Việc trả nợ được thực hiện theo từng đợt; thiếu bất kỳ phần nào có thể dẫn đến bị phạt.
5. Thời hạn của bất kỳ khoản vay nào phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Tiền lãi được tính có thể đơn giản hoặc gộp hàng năm, hoặc cả hai, trong suốt nhiệm kỳ.   

Ưu điểm của khoản vay

1. Một khoản vay từ các tổ chức tài chính với lãi suất thấp cố định cho phép các doanh nhân chấp nhận rủi ro, điều này sẽ mang lại lợi ích cho cả doanh nghiệp và nền kinh tế về lâu dài.
2.  Các khoản vay có thể giúp vượt qua khủng hoảng.
3. Các khoản vay cũng có thể được thực hiện để đáp ứng nhu cầu giáo dục, nhà ở và các nhu cầu thiết yếu khác liên quan đến tiến bộ.

Nhược điểm của khoản vay

1. Tài sản thế chấp cần thiết cho khoản vay khiến nó trở thành một hoạt động mạo hiểm trong đó người đi vay có thể mất một tài sản thiết yếu cần thiết để duy trì cuộc sống, chẳng hạn như ngôi nhà của họ.
2. Các ngân hàng ở nông thôn chịu thiệt hại nặng nề nhất vì nông dân không trả được nợ. Đây là nguyên nhân gây ra khó khăn không chỉ cho người đi vay mà những sự việc lặp đi lặp lại như vậy có thể gây tổn hại về mặt tài chính cho ngân hàng đến mức không thể sửa chữa được.
3. Ý tưởng trả lại theo hình thức trả góp cố định hoặc EMI gây khó chịu cho một số doanh nghiệp mới và quy mô nhỏ, điều này khiến họ phải vay tiền từ những kẻ cho vay nặng lãi.
4. Ưu tiên và phân bổ các quỹ cá nhân trở nên cần thiết khi vay tiền, điều này có thể không dễ dàng đối với những người vay trong thời gian ngắn hơn.

dự án

1. https://www.jstor.org/stable/1992508?seq=3#metadata_info_tab_contents
2. https://books.google.co.in/books?hl=en&lr=&id=E21ADgAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP10&dq=advantages+of+taking+a+loan&ots=GZNKhHGqDg&sig=-98L18tFlW6smpRWmsgXcC8AQPY&redir_esc=y#v=onepage&q=advantages%20of%20taking%20a%20loan&f=false

Cập nhật lần cuối: ngày 11 tháng 2023 năm XNUMX