Was ist ein Darlehen? Definition, Komponenten, Vorteile vs. Nachteile

Im Wesentlichen bezieht sich das Wort „Leihgabe“ auf das Ausleihen eines bestimmten Objekts durch eine Person oder ein Kollektiv von einer anderen Person, um es innerhalb einer festgelegten Zeitspanne zurückzugeben. Dieses Wort hat im Banken- und Finanzsektor eine spezifischere Bedeutung.

Unter einem Darlehen versteht man hier die Aufnahme von Geld durch eine Partei von einer anderen für einen bestimmten Zeitraum, nach der dieses Geld mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Dies wird abgeschlossen, nachdem eine bestimmte Zahlungsart festgelegt wurde (ob in Raten oder auf einmal), und der Kreditnehmer stellt eine Sicherheit als eine Art Sicherheit für den Fall, dass er die Rückzahlung nicht rechtzeitig zurückzahlen kann. Dies ist jedoch möglicherweise nicht immer der Fall.

Key Take Away

1. Ein Kredit ist eine Finanztransaktion, bei der ein Kreditgeber einem Kreditnehmer Geld in der Erwartung einer Rückzahlung zuzüglich Zinsen zur Verfügung stellt.
2. Kredite können besichert sein, d. h. sie sind durch Sicherheiten abgesichert oder unbesichert, wenn keine Sicherheiten sie absichern.
3. Kredite werden häufig für persönliche, geschäftliche oder Investitionszwecke verwendet und sind für die Wirtschaft von wesentlicher Bedeutung.

Verschiedene Bestandteile eines Darlehens

Ein Darlehen kann unterschiedlicher Art und für unterschiedliche Zwecke sein – Haus, Studium, Kredit, persönliche, Geschäft und so weiter. Es hängt weitgehend von der jeweiligen Bank und der jeweiligen Bank ab Landes Finanzsystem. Dies sind jedoch einige typische Aspekte bei der Aufnahme eines Kredits:

1. Die Kreditbehörde prüft zunächst, ob der Kreditnehmer berechtigte Gründe für die Aufnahme eines Kredits hat und in der Lage ist, diesen zurückzuzahlen.
2. Zinsen werden immer auf den Kapitalbetrag des Darlehens berechnet, sodass der zurückgezahlte Betrag immer höher ist als der ursprünglich geliehene Betrag.
3. Kredite müssen gegen eine Hypothek oder Sicherheit aufgenommen werden, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber wegen der Unfähigkeit zur Rückzahlung abgesichert ist.
4. Die Rückzahlung erfolgt in Raten; Das Versäumen einer Rate kann zu einer Strafe führen.
5. Die Laufzeit eines jeden Darlehens hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die berechneten Zinsen können während der Laufzeit einfach oder jährlich verzinst oder beides sein.   

Vorteile eines Darlehens

1. Ein Kredit von Finanzinstituten mit festen Niedrigzinsen ermöglicht es Unternehmern, Risiken einzugehen, von denen langfristig sowohl das Unternehmen als auch die Wirtschaft profitieren.
2.  Kredite können helfen, Krisen zu überbrücken.
3. Kredite können auch zur Deckung von Bildungs-, Wohn- und anderen wesentlichen fortschrittsbezogenen Bedürfnissen aufgenommen werden.

Nachteile eines Darlehens

1. Die für einen Kredit erforderlichen Sicherheiten machen ihn zu einem riskanten Unterfangen, bei dem der Kreditnehmer Gefahr läuft, einen lebenswichtigen Vermögenswert zu verlieren, beispielsweise sein Haus.
2. Banken in ländlichen Gebieten leiden am meisten, weil die Bauern ihre Schulden nicht bezahlen können. Dies stellt nicht nur für den Kreditnehmer eine Notlage dar, sondern wiederholte Vorkommnisse dieser Art können einer Bank einen irreparablen finanziellen Schaden zufügen.
3. Die Idee, in festen Raten oder EMIs zurückzuzahlen, ist vielen kleinen und neuen Unternehmen unangenehm, was sie dazu bringt, sich Geld von Kredithaien zu leihen.
4. Bei der Aufnahme eines Kredits ist die Priorisierung und Zuweisung persönlicher Mittel von entscheidender Bedeutung, was für diejenigen, die Kredite für einen kürzeren Zeitraum aufnehmen, möglicherweise nicht einfach ist.

Bibliographie

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Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023