Was ist das Automated Clearing House (ACH)? | Definition, Funktionsweise, Typen und Beispiele

Das Automated Clearing House (ACH) ist eine Art Überweisung für Kapitaltransaktionssysteme; Dies erleichtert die Abwicklung von Zahlungen in den gesamten USA

ACH ist eine von NACHA verwaltete Art von EFT. Das ACH-System wird durch die Bündelung von Gruppen von Finanztransfers bemerkenswert schnell und einfach gestaltet. Die Verarbeitung erfolgt dann zu einem bestimmten Zeitpunkt des Tages. Aufgrund neuer Regeln kann die ACH-Übertragung sogar noch am selben Tag freigegeben werden. Diese Zahlungssysteme werden in den USA mit ACH für Überweisungen wie Gehaltsabrechnungen, Steuerrückerstattungen, Verbraucherrechnungen, direkte Einzahlungen, Steuerrückerstattungen, Steuerzahlungen usw. verwendet.

Key Take Away

1. Das Automated Clearing House ist ein elektronisches Netzwerk, das Finanztransaktionen in den Vereinigten Staaten erleichtert.
2. Es ermöglicht den Geldtransfer zwischen Banken und anderen Finanzinstituten durch direkte Einzahlungen, Rechnungszahlungen und E-Schecks.
3. ACH ist eine kostengünstige und effiziente Möglichkeit, Transaktionen mit hohem Volumen und geringem Wert zu verarbeiten.

Wie funktioniert das ACH-System?

1. Ein Initiator nutzt das ACH-System für direkte Einzahlungen oder direkte Abrechnungen.
2.  Ein Initiator kann sein jemand, wie jede Einzelperson, Organisation oder Regierungsbehörde.
3. Die Bank des Initiators (ODFI) fasst die ACH-Überweisungen zusammen mit anderen ähnlichen ACH-Überweisungen zusammen sendet sie zu einer bestimmten Zwischenzeit des Tages.
4. Dann erhält der ACH-Betreiber der zentralen Reserven oder Clearingstelle die Gruppe, einschließlich der vom ODFI übertragbaren Initiatoren.
5. Dann sortiert der Operator die Gruppe. Anschließend leitet es die Überweisung an die Bank oder Finanzorganisation des Wohltäters/ (RDFI) weiter.

Vor- und Nachteile von ACH

Vorteile	Nachteile
Das ACH-System führt Online-Überweisungen bemerkenswert schnell durch.	Die Partei hat direkten Zugriff auf Ihr Konto, was für den Zahlungsempfänger von Bedeutung ist.
ACH-Lastschriftgeschäfte sollten laut NACHA innerhalb eines Tages abgewickelt werden.	Der Direktzugriff ermöglicht auch automatische Zahlungen, die direkt vom Konto abgebucht werden.
Eine ACH-Überweisung dauert ein oder zwei Tage.	Dies kann bei fehlendem/weniger Guthaben Überziehungsgebühren verursachen.
Das für den Geldtransfer verwendete ACH-System hat die Effektivität von Geschäftsverfahren erhöht.	Sicherheitsbedenken im Falle von betrügerischen Überweisungen.
ACH-Überweisungen sind weniger kostspielig und einfacher für Personen, die Überweisungen von einem Bankkonto durch direkte Einzahlung vornehmen.	Unternehmen müssen in Schulungen und Software für ACH-Zahlungen investieren.

Arten von ACH

Es gibt zwei Arten von ACH-Übertragungen, einschließlich verschiedener Subtypen:

1. ACH-Kredit
2. ACH-Lastschrift

ACH-Kredit

ACH-Kredit heißt drücken Zahlungen, bei denen Gelder auf ein Bankkonto überwiesen werden. Durch Auslösen wird das Geld von einem Zahler (z. B. Kunde) an einen Zahlungsempfänger (z. B. Händler) eingezahlt.

ACH-Lastschrift

ACH-Lastschriften werden Pull-Zahlungen genannt, bei denen Gelder von einem Bankkonto abgebucht werden. Bei Fälligkeit werden die Gelder von einem Zahler (z. B. einem Kunden) an einen Zahlungsempfänger (z. B. einen Händler) eingezahlt, indem eine Auszahlung gestattet wird.

Arten der ACH-Lastschrift:

Der SEC-Code (Standard Entry Class) repräsentiert eine bestimmte Art der ACH-Lastschrift.

Für wiederkehrende Zahlungen gibt es folgende ACH-Typen:

1. WEB (Internet Initiated Entry)
2. TEL (Telefoninitiierter Eintrag)
3. PPD (Vorher vereinbarte Zahlung und Anzahlungen)

Andere Arten von ACH-Lastschriften:

•   eCheck – Es wandelt Papierschecks in elektronische Lastschriften um.

Beispiele für ACH

1. Ein Kunde, der einen Dienstleister bezahlt.
2. Die Überweisungen zwischen den Girokonten von Arbeitgebern und Arbeitnehmern.
3. Kunden verwalten Geldtransfers von einer Bank zur anderen.
4. Zahlung durch Finanzorganisationen.

Bibliographie

1. https://www.jstor.org/stable/40685189?seq=1

Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023